Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 399 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 336,58 € | 12 336,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 384 € / mois | 35 247 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 960 € | 2 591 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 988 € | 2 459 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 399 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 399 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 066,04 € | 88 972,92 € | 2 340 433,96 € |
| Année 2 | 61 319,48 € | 86 719,48 € | 2 279 114,48 € |
| Année 3 | 63 658,91 € | 84 380,05 € | 2 215 455,57 € |
| Année 4 | 66 087,59 € | 81 951,37 € | 2 149 367,98 € |
| Année 5 | 68 608,91 € | 79 430,05 € | 2 080 759,07 € |
| Année 6 | 71 226,42 € | 76 812,54 € | 2 009 532,65 € |
| Année 7 | 73 943,81 € | 74 095,15 € | 1 935 588,84 € |
| Année 8 | 76 764,86 € | 71 274,10 € | 1 858 823,98 € |
| Année 9 | 79 693,55 € | 68 345,41 € | 1 779 130,43 € |
| Année 10 | 82 733,95 € | 65 305,01 € | 1 696 396,48 € |
| Année 11 | 85 890,36 € | 62 148,60 € | 1 610 506,12 € |
| Année 12 | 89 167,17 € | 58 871,79 € | 1 521 338,95 € |
| Année 13 | 92 569,02 € | 55 469,94 € | 1 428 769,93 € |
| Année 14 | 96 100,64 € | 51 938,32 € | 1 332 669,29 € |
| Année 15 | 99 767,03 € | 48 271,93 € | 1 232 902,26 € |
| Année 16 | 103 573,26 € | 44 465,70 € | 1 129 329,00 € |
| Année 17 | 107 524,71 € | 40 514,25 € | 1 021 804,29 € |
| Année 18 | 111 626,91 € | 36 412,05 € | 910 177,38 € |
| Année 19 | 115 885,64 € | 32 153,32 € | 794 291,74 € |
| Année 20 | 120 306,82 € | 27 732,14 € | 673 984,92 € |
| Année 21 | 124 896,69 € | 23 142,27 € | 549 088,23 € |
| Année 22 | 129 661,65 € | 18 377,31 € | 419 426,58 € |
| Année 23 | 134 608,40 € | 13 430,56 € | 284 818,18 € |
| Année 24 | 139 743,90 € | 8 295,06 € | 145 074,28 € |
| Année 25 | 145 074,28 € | 2 963,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 399 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 794 € pour cette enveloppe de financement.