Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 399 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 139,10 € | 14 139,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 846 € / mois | 40 397 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 960 € | 2 591 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 988 € | 2 459 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 399 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 399 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 754,13 € | 86 915,07 € | 2 316 745,87 € |
| Année 2 | 85 851,36 € | 83 817,84 € | 2 230 894,51 € |
| Année 3 | 89 064,55 € | 80 604,65 € | 2 141 829,96 € |
| Année 4 | 92 397,96 € | 77 271,24 € | 2 049 432,00 € |
| Année 5 | 95 856,16 € | 73 813,04 € | 1 953 575,84 € |
| Année 6 | 99 443,76 € | 70 225,44 € | 1 854 132,08 € |
| Année 7 | 103 165,65 € | 66 503,55 € | 1 750 966,43 € |
| Année 8 | 107 026,85 € | 62 642,35 € | 1 643 939,58 € |
| Année 9 | 111 032,54 € | 58 636,66 € | 1 532 907,04 € |
| Année 10 | 115 188,16 € | 54 481,04 € | 1 417 718,88 € |
| Année 11 | 119 499,34 € | 50 169,86 € | 1 298 219,54 € |
| Année 12 | 123 971,85 € | 45 697,35 € | 1 174 247,69 € |
| Année 13 | 128 611,75 € | 41 057,45 € | 1 045 635,94 € |
| Année 14 | 133 425,32 € | 36 243,88 € | 912 210,62 € |
| Année 15 | 138 419,03 € | 31 250,17 € | 773 791,59 € |
| Année 16 | 143 599,65 € | 26 069,55 € | 630 191,94 € |
| Année 17 | 148 974,15 € | 20 695,05 € | 481 217,79 € |
| Année 18 | 154 549,84 € | 15 119,36 € | 326 667,95 € |
| Année 19 | 160 334,19 € | 9 335,01 € | 166 333,76 € |
| Année 20 | 166 333,76 € | 3 334,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 399 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.