Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 399 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 733,97 € | 11 733,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 557 € / mois | 33 526 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 960 € | 2 591 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 988 € | 2 459 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 399 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 399 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 808,28 € | 99 999,36 € | 2 358 691,72 € |
| Année 2 | 42 555,56 € | 98 252,08 € | 2 316 136,16 € |
| Année 3 | 44 377,73 € | 96 429,91 € | 2 271 758,43 € |
| Année 4 | 46 277,89 € | 94 529,75 € | 2 225 480,54 € |
| Année 5 | 48 259,42 € | 92 548,22 € | 2 177 221,12 € |
| Année 6 | 50 325,78 € | 90 481,86 € | 2 126 895,34 € |
| Année 7 | 52 480,65 € | 88 326,99 € | 2 074 414,69 € |
| Année 8 | 54 727,78 € | 86 079,86 € | 2 019 686,91 € |
| Année 9 | 57 071,10 € | 83 736,54 € | 1 962 615,81 € |
| Année 10 | 59 514,75 € | 81 292,89 € | 1 903 101,06 € |
| Année 11 | 62 063,08 € | 78 744,56 € | 1 841 037,98 € |
| Année 12 | 64 720,47 € | 76 087,17 € | 1 776 317,51 € |
| Année 13 | 67 491,68 € | 73 315,96 € | 1 708 825,83 € |
| Année 14 | 70 381,56 € | 70 426,08 € | 1 638 444,27 € |
| Année 15 | 73 395,13 € | 67 412,51 € | 1 565 049,14 € |
| Année 16 | 76 537,80 € | 64 269,84 € | 1 488 511,34 € |
| Année 17 | 79 814,96 € | 60 992,68 € | 1 408 696,38 € |
| Année 18 | 83 232,48 € | 57 575,16 € | 1 325 463,90 € |
| Année 19 | 86 796,35 € | 54 011,29 € | 1 238 667,55 € |
| Année 20 | 90 512,77 € | 50 294,87 € | 1 148 154,78 € |
| Année 21 | 94 388,36 € | 46 419,28 € | 1 053 766,42 € |
| Année 22 | 98 429,89 € | 42 377,75 € | 955 336,53 € |
| Année 23 | 102 644,46 € | 38 163,18 € | 852 692,07 € |
| Année 24 | 107 039,49 € | 33 768,15 € | 745 652,58 € |
| Année 25 | 111 622,71 € | 29 184,93 € | 634 029,87 € |
| Année 26 | 116 402,17 € | 24 405,47 € | 517 627,70 € |
| Année 27 | 121 386,27 € | 19 421,37 € | 396 241,43 € |
| Année 28 | 126 583,78 € | 14 223,86 € | 269 657,65 € |
| Année 29 | 132 003,86 € | 8 803,78 € | 137 653,79 € |
| Année 30 | 137 653,79 € | 3 151,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 399 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.