Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 449 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 978,48 € | 11 978,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 298 € / mois | 34 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 960 € | 2 645 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 238 € | 2 510 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 449 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 449 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 658,62 € | 102 083,14 € | 2 407 841,38 € |
| Année 2 | 43 442,35 € | 100 299,41 € | 2 364 399,03 € |
| Année 3 | 45 302,46 € | 98 439,30 € | 2 319 096,57 € |
| Année 4 | 47 242,23 € | 96 499,53 € | 2 271 854,34 € |
| Année 5 | 49 265,05 € | 94 476,71 € | 2 222 589,29 € |
| Année 6 | 51 374,48 € | 92 367,28 € | 2 171 214,81 € |
| Année 7 | 53 574,24 € | 90 167,52 € | 2 117 640,57 € |
| Année 8 | 55 868,17 € | 87 873,59 € | 2 061 772,40 € |
| Année 9 | 58 260,35 € | 85 481,41 € | 2 003 512,05 € |
| Année 10 | 60 754,94 € | 82 986,82 € | 1 942 757,11 € |
| Année 11 | 63 356,36 € | 80 385,40 € | 1 879 400,75 € |
| Année 12 | 66 069,14 € | 77 672,62 € | 1 813 331,61 € |
| Année 13 | 68 898,10 € | 74 843,66 € | 1 744 433,51 € |
| Année 14 | 71 848,15 € | 71 893,61 € | 1 672 585,36 € |
| Année 15 | 74 924,53 € | 68 817,23 € | 1 597 660,83 € |
| Année 16 | 78 132,67 € | 65 609,09 € | 1 519 528,16 € |
| Année 17 | 81 478,15 € | 62 263,61 € | 1 438 050,01 € |
| Année 18 | 84 966,89 € | 58 774,87 € | 1 353 083,12 € |
| Année 19 | 88 605,00 € | 55 136,76 € | 1 264 478,12 € |
| Année 20 | 92 398,89 € | 51 342,87 € | 1 172 079,23 € |
| Année 21 | 96 355,22 € | 47 386,54 € | 1 075 724,01 € |
| Année 22 | 100 480,97 € | 43 260,79 € | 975 243,04 € |
| Année 23 | 104 783,36 € | 38 958,40 € | 870 459,68 € |
| Année 24 | 109 269,98 € | 34 471,78 € | 761 189,70 € |
| Année 25 | 113 948,71 € | 29 793,05 € | 647 240,99 € |
| Année 26 | 118 827,77 € | 24 913,99 € | 528 413,22 € |
| Année 27 | 123 915,74 € | 19 826,02 € | 404 497,48 € |
| Année 28 | 129 221,57 € | 14 520,19 € | 275 275,91 € |
| Année 29 | 134 754,55 € | 8 987,21 € | 140 521,36 € |
| Année 30 | 140 521,36 € | 3 217,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 449 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 195 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 238 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 224 €.