Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 449 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 433,72 € | 14 433,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 739 € / mois | 41 239 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 960 € | 2 645 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 238 € | 2 510 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 449 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 449 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 478,46 € | 88 726,18 € | 2 365 021,54 € |
| Année 2 | 87 640,23 € | 85 564,41 € | 2 277 381,31 € |
| Année 3 | 90 920,35 € | 82 284,29 € | 2 186 460,96 € |
| Année 4 | 94 323,23 € | 78 881,41 € | 2 092 137,73 € |
| Année 5 | 97 853,48 € | 75 351,16 € | 1 994 284,25 € |
| Année 6 | 101 515,84 € | 71 688,80 € | 1 892 768,41 € |
| Année 7 | 105 315,29 € | 67 889,35 € | 1 787 453,12 € |
| Année 8 | 109 256,96 € | 63 947,68 € | 1 678 196,16 € |
| Année 9 | 113 346,10 € | 59 858,54 € | 1 564 850,06 € |
| Année 10 | 117 588,32 € | 55 616,32 € | 1 447 261,74 € |
| Année 11 | 121 989,30 € | 51 215,34 € | 1 325 272,44 € |
| Année 12 | 126 555,02 € | 46 649,62 € | 1 198 717,42 € |
| Année 13 | 131 291,58 € | 41 913,06 € | 1 067 425,84 € |
| Année 14 | 136 205,47 € | 36 999,17 € | 931 220,37 € |
| Année 15 | 141 303,25 € | 31 901,39 € | 789 917,12 € |
| Année 16 | 146 591,81 € | 26 612,83 € | 643 325,31 € |
| Année 17 | 152 078,31 € | 21 126,33 € | 491 247,00 € |
| Année 18 | 157 770,15 € | 15 434,49 € | 333 476,85 € |
| Année 19 | 163 675,03 € | 9 529,61 € | 169 801,82 € |
| Année 20 | 169 801,82 € | 3 403,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 449 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 195 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 238 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 239 €.