Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 499 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 728,35 € | 14 728,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 631 € / mois | 42 081 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 960 € | 2 699 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 488 € | 2 561 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 499 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 499 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 202,92 € | 90 537,28 € | 2 413 297,08 € |
| Année 2 | 89 429,22 € | 87 310,98 € | 2 323 867,86 € |
| Année 3 | 92 776,30 € | 83 963,90 € | 2 231 091,56 € |
| Année 4 | 96 248,65 € | 80 491,55 € | 2 134 842,91 € |
| Année 5 | 99 850,98 € | 76 889,22 € | 2 034 991,93 € |
| Année 6 | 103 588,09 € | 73 152,11 € | 1 931 403,84 € |
| Année 7 | 107 465,10 € | 69 275,10 € | 1 823 938,74 € |
| Année 8 | 111 487,20 € | 65 253,00 € | 1 712 451,54 € |
| Année 9 | 115 659,84 € | 61 080,36 € | 1 596 791,70 € |
| Année 10 | 119 988,63 € | 56 751,57 € | 1 476 803,07 € |
| Année 11 | 124 479,47 € | 52 260,73 € | 1 352 323,60 € |
| Année 12 | 129 138,37 € | 47 601,83 € | 1 223 185,23 € |
| Année 13 | 133 971,64 € | 42 768,56 € | 1 089 213,59 € |
| Année 14 | 138 985,82 € | 37 754,38 € | 950 227,77 € |
| Année 15 | 144 187,65 € | 32 552,55 € | 806 040,12 € |
| Année 16 | 149 584,15 € | 27 156,05 € | 656 455,97 € |
| Année 17 | 155 182,66 € | 21 557,54 € | 501 273,31 € |
| Année 18 | 160 990,70 € | 15 749,50 € | 340 282,61 € |
| Année 19 | 167 016,12 € | 9 724,08 € | 173 266,49 € |
| Année 20 | 173 266,49 € | 3 473,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 499 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 199 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 488 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.