Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 549 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 467,49 € | 12 467,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 780 € / mois | 35 621 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 203 960 € | 2 753 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 738 € | 2 613 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 549 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 549 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 359,21 € | 106 250,67 € | 2 506 140,79 € |
| Année 2 | 45 215,77 € | 104 394,11 € | 2 460 925,02 € |
| Année 3 | 47 151,84 € | 102 458,04 € | 2 413 773,18 € |
| Année 4 | 49 170,78 € | 100 439,10 € | 2 364 602,40 € |
| Année 5 | 51 276,16 € | 98 333,72 € | 2 313 326,24 € |
| Année 6 | 53 471,71 € | 96 138,17 € | 2 259 854,53 € |
| Année 7 | 55 761,28 € | 93 848,60 € | 2 204 093,25 € |
| Année 8 | 58 148,86 € | 91 461,02 € | 2 145 944,39 € |
| Année 9 | 60 638,66 € | 88 971,22 € | 2 085 305,73 € |
| Année 10 | 63 235,11 € | 86 374,77 € | 2 022 070,62 € |
| Année 11 | 65 942,69 € | 83 667,19 € | 1 956 127,93 € |
| Année 12 | 68 766,23 € | 80 843,65 € | 1 887 361,70 € |
| Année 13 | 71 710,66 € | 77 899,22 € | 1 815 651,04 € |
| Année 14 | 74 781,19 € | 74 828,69 € | 1 740 869,85 € |
| Année 15 | 77 983,16 € | 71 626,72 € | 1 662 886,69 € |
| Année 16 | 81 322,24 € | 68 287,64 € | 1 581 564,45 € |
| Année 17 | 84 804,31 € | 64 805,57 € | 1 496 760,14 € |
| Année 18 | 88 435,45 € | 61 174,43 € | 1 408 324,69 € |
| Année 19 | 92 222,06 € | 57 387,82 € | 1 316 102,63 € |
| Année 20 | 96 170,84 € | 53 439,04 € | 1 219 931,79 € |
| Année 21 | 100 288,68 € | 49 321,20 € | 1 119 643,11 € |
| Année 22 | 104 582,87 € | 45 027,01 € | 1 015 060,24 € |
| Année 23 | 109 060,88 € | 40 549,00 € | 905 999,36 € |
| Année 24 | 113 730,65 € | 35 879,23 € | 792 268,71 € |
| Année 25 | 118 600,37 € | 31 009,51 € | 673 668,34 € |
| Année 26 | 123 678,58 € | 25 931,30 € | 549 989,76 € |
| Année 27 | 128 974,28 € | 20 635,60 € | 421 015,48 € |
| Année 28 | 134 496,69 € | 15 113,19 € | 286 518,79 € |
| Année 29 | 140 255,59 € | 9 354,29 € | 146 263,20 € |
| Année 30 | 146 263,20 € | 3 348,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 549 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 594 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 254 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 621 €.