Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 599 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 712,00 € | 12 712,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 521 € / mois | 36 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 960 € | 2 807 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 988 € | 2 664 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 599 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 599 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 209,59 € | 108 334,41 € | 2 555 290,41 € |
| Année 2 | 46 102,57 € | 106 441,43 € | 2 509 187,84 € |
| Année 3 | 48 076,58 € | 104 467,42 € | 2 461 111,26 € |
| Année 4 | 50 135,11 € | 102 408,89 € | 2 410 976,15 € |
| Année 5 | 52 281,81 € | 100 262,19 € | 2 358 694,34 € |
| Année 6 | 54 520,41 € | 98 023,59 € | 2 304 173,93 € |
| Année 7 | 56 854,86 € | 95 689,14 € | 2 247 319,07 € |
| Année 8 | 59 289,28 € | 93 254,72 € | 2 188 029,79 € |
| Année 9 | 61 827,91 € | 90 716,09 € | 2 126 201,88 € |
| Année 10 | 64 475,28 € | 88 068,72 € | 2 061 726,60 € |
| Année 11 | 67 235,98 € | 85 308,02 € | 1 994 490,62 € |
| Année 12 | 70 114,88 € | 82 429,12 € | 1 924 375,74 € |
| Année 13 | 73 117,06 € | 79 426,94 € | 1 851 258,68 € |
| Année 14 | 76 247,79 € | 76 296,21 € | 1 775 010,89 € |
| Année 15 | 79 512,57 € | 73 031,43 € | 1 695 498,32 € |
| Année 16 | 82 917,13 € | 69 626,87 € | 1 612 581,19 € |
| Année 17 | 86 467,49 € | 66 076,51 € | 1 526 113,70 € |
| Année 18 | 90 169,84 € | 62 374,16 € | 1 435 943,86 € |
| Année 19 | 94 030,75 € | 58 513,25 € | 1 341 913,11 € |
| Année 20 | 98 056,96 € | 54 487,04 € | 1 243 856,15 € |
| Année 21 | 102 255,57 € | 50 288,43 € | 1 141 600,58 € |
| Année 22 | 106 633,95 € | 45 910,05 € | 1 034 966,63 € |
| Année 23 | 111 199,80 € | 41 344,20 € | 923 766,83 € |
| Année 24 | 115 961,14 € | 36 582,86 € | 807 805,69 € |
| Année 25 | 120 926,36 € | 31 617,64 € | 686 879,33 € |
| Année 26 | 126 104,18 € | 26 439,82 € | 560 775,15 € |
| Année 27 | 131 503,73 € | 21 040,27 € | 429 271,42 € |
| Année 28 | 137 134,44 € | 15 409,56 € | 292 136,98 € |
| Année 29 | 143 006,28 € | 9 537,72 € | 149 130,70 € |
| Année 30 | 149 130,70 € | 3 414,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 599 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 194 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 259 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 320 €.