Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 349 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 489,46 € | 11 489,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 817 € / mois | 32 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 960 € | 2 537 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 738 € | 2 408 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 349 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 349 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 957,88 € | 97 915,64 € | 2 309 542,12 € |
| Année 2 | 41 668,81 € | 96 204,71 € | 2 267 873,31 € |
| Année 3 | 43 452,98 € | 94 420,54 € | 2 224 420,33 € |
| Année 4 | 45 313,55 € | 92 559,97 € | 2 179 106,78 € |
| Année 5 | 47 253,81 € | 90 619,71 € | 2 131 852,97 € |
| Année 6 | 49 277,09 € | 88 596,43 € | 2 082 575,88 € |
| Année 7 | 51 387,05 € | 86 486,47 € | 2 031 188,83 € |
| Année 8 | 53 587,33 € | 84 286,19 € | 1 977 601,50 € |
| Année 9 | 55 881,83 € | 81 991,69 € | 1 921 719,67 € |
| Année 10 | 58 274,58 € | 79 598,94 € | 1 863 445,09 € |
| Année 11 | 60 769,78 € | 77 103,74 € | 1 802 675,31 € |
| Année 12 | 63 371,83 € | 74 501,69 € | 1 739 303,48 € |
| Année 13 | 66 085,29 € | 71 788,23 € | 1 673 218,19 € |
| Année 14 | 68 914,93 € | 68 958,59 € | 1 604 303,26 € |
| Année 15 | 71 865,72 € | 66 007,80 € | 1 532 437,54 € |
| Année 16 | 74 942,88 € | 62 930,64 € | 1 457 494,66 € |
| Année 17 | 78 151,78 € | 59 721,74 € | 1 379 342,88 € |
| Année 18 | 81 498,09 € | 56 375,43 € | 1 297 844,79 € |
| Année 19 | 84 987,65 € | 52 885,87 € | 1 212 857,14 € |
| Année 20 | 88 626,67 € | 49 246,85 € | 1 124 230,47 € |
| Année 21 | 92 421,49 € | 45 452,03 € | 1 031 808,98 € |
| Année 22 | 96 378,78 € | 41 494,74 € | 935 430,20 € |
| Année 23 | 100 505,53 € | 37 367,99 € | 834 924,67 € |
| Année 24 | 104 808,98 € | 33 064,54 € | 730 115,69 € |
| Année 25 | 109 296,69 € | 28 576,83 € | 620 819,00 € |
| Année 26 | 113 976,56 € | 23 896,96 € | 506 842,44 € |
| Année 27 | 118 856,81 € | 19 016,71 € | 387 985,63 € |
| Année 28 | 123 946,01 € | 13 927,51 € | 264 039,62 € |
| Année 29 | 129 253,15 € | 8 620,37 € | 134 786,47 € |
| Année 30 | 134 786,47 € | 3 086,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 349 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 194 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 234 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.