Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 249 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 000,44 € | 11 000,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 335 € / mois | 31 430 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 960 € | 2 429 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 238 € | 2 305 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 249 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 249 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 257,17 € | 93 748,11 € | 2 211 242,83 € |
| Année 2 | 39 895,25 € | 92 110,03 € | 2 171 347,58 € |
| Année 3 | 41 603,49 € | 90 401,79 € | 2 129 744,09 € |
| Année 4 | 43 384,86 € | 88 620,42 € | 2 086 359,23 € |
| Année 5 | 45 242,54 € | 86 762,74 € | 2 041 116,69 € |
| Année 6 | 47 179,71 € | 84 825,57 € | 1 993 936,98 € |
| Année 7 | 49 199,86 € | 82 805,42 € | 1 944 737,12 € |
| Année 8 | 51 306,50 € | 80 698,78 € | 1 893 430,62 € |
| Année 9 | 53 503,33 € | 78 501,95 € | 1 839 927,29 € |
| Année 10 | 55 794,25 € | 76 211,03 € | 1 784 133,04 € |
| Année 11 | 58 183,24 € | 73 822,04 € | 1 725 949,80 € |
| Année 12 | 60 674,53 € | 71 330,75 € | 1 665 275,27 € |
| Année 13 | 63 272,49 € | 68 732,79 € | 1 602 002,78 € |
| Année 14 | 65 981,70 € | 66 023,58 € | 1 536 021,08 € |
| Année 15 | 68 806,90 € | 63 198,38 € | 1 467 214,18 € |
| Année 16 | 71 753,08 € | 60 252,20 € | 1 395 461,10 € |
| Année 17 | 74 825,41 € | 57 179,87 € | 1 320 635,69 € |
| Année 18 | 78 029,28 € | 53 976,00 € | 1 242 606,41 € |
| Année 19 | 81 370,33 € | 50 634,95 € | 1 161 236,08 € |
| Année 20 | 84 854,45 € | 47 150,83 € | 1 076 381,63 € |
| Année 21 | 88 487,73 € | 43 517,55 € | 987 893,90 € |
| Année 22 | 92 276,62 € | 39 728,66 € | 895 617,28 € |
| Année 23 | 96 227,73 € | 35 777,55 € | 799 389,55 € |
| Année 24 | 100 348,01 € | 31 657,27 € | 699 041,54 € |
| Année 25 | 104 644,70 € | 27 360,58 € | 594 396,84 € |
| Année 26 | 109 125,38 € | 22 879,90 € | 485 271,46 € |
| Année 27 | 113 797,92 € | 18 207,36 € | 371 473,54 € |
| Année 28 | 118 670,49 € | 13 334,79 € | 252 803,05 € |
| Année 29 | 123 751,73 € | 8 253,55 € | 129 051,32 € |
| Année 30 | 129 051,32 € | 2 954,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 249 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 179 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 238 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 224 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.