Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 249 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 565,38 € | 11 565,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 047 € / mois | 33 044 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 960 € | 2 429 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 238 € | 2 305 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 249 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 249 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 373,61 € | 83 410,95 € | 2 194 126,39 € |
| Année 2 | 57 486,20 € | 81 298,36 € | 2 136 640,19 € |
| Année 3 | 59 679,37 € | 79 105,19 € | 2 076 960,82 € |
| Année 4 | 61 956,22 € | 76 828,34 € | 2 015 004,60 € |
| Année 5 | 64 319,91 € | 74 464,65 € | 1 950 684,69 € |
| Année 6 | 66 773,81 € | 72 010,75 € | 1 883 910,88 € |
| Année 7 | 69 321,31 € | 69 463,25 € | 1 814 589,57 € |
| Année 8 | 71 966,01 € | 66 818,55 € | 1 742 623,56 € |
| Année 9 | 74 711,60 € | 64 072,96 € | 1 667 911,96 € |
| Année 10 | 77 561,95 € | 61 222,61 € | 1 590 350,01 € |
| Année 11 | 80 521,03 € | 58 263,53 € | 1 509 828,98 € |
| Année 12 | 83 593,03 € | 55 191,53 € | 1 426 235,95 € |
| Année 13 | 86 782,19 € | 52 002,37 € | 1 339 453,76 € |
| Année 14 | 90 093,07 € | 48 691,49 € | 1 249 360,69 € |
| Année 15 | 93 530,20 € | 45 254,36 € | 1 155 830,49 € |
| Année 16 | 97 098,52 € | 41 686,04 € | 1 058 731,97 € |
| Année 17 | 100 802,95 € | 37 981,61 € | 957 929,02 € |
| Année 18 | 104 648,71 € | 34 135,85 € | 853 280,31 € |
| Année 19 | 108 641,20 € | 30 143,36 € | 744 639,11 € |
| Année 20 | 112 785,98 € | 25 998,58 € | 631 853,13 € |
| Année 21 | 117 088,94 € | 21 695,62 € | 514 764,19 € |
| Année 22 | 121 556,03 € | 17 228,53 € | 393 208,16 € |
| Année 23 | 126 193,54 € | 12 591,02 € | 267 014,62 € |
| Année 24 | 131 007,99 € | 7 776,57 € | 136 006,63 € |
| Année 25 | 136 006,63 € | 2 778,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 249 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 179 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 238 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.