Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 199 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 308,32 € | 11 308,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 268 € / mois | 32 309 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 960 € | 2 375 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 988 € | 2 254 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 199 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 199 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 142,87 € | 81 556,97 € | 2 145 357,13 € |
| Année 2 | 56 208,51 € | 79 491,33 € | 2 089 148,62 € |
| Année 3 | 58 352,93 € | 77 346,91 € | 2 030 795,69 € |
| Année 4 | 60 579,16 € | 75 120,68 € | 1 970 216,53 € |
| Année 5 | 62 890,35 € | 72 809,49 € | 1 907 326,18 € |
| Année 6 | 65 289,70 € | 70 410,14 € | 1 842 036,48 € |
| Année 7 | 67 780,57 € | 67 919,27 € | 1 774 255,91 € |
| Année 8 | 70 366,48 € | 65 333,36 € | 1 703 889,43 € |
| Année 9 | 73 051,07 € | 62 648,77 € | 1 630 838,36 € |
| Année 10 | 75 838,06 € | 59 861,78 € | 1 555 000,30 € |
| Année 11 | 78 731,35 € | 56 968,49 € | 1 476 268,95 € |
| Année 12 | 81 735,08 € | 53 964,76 € | 1 394 533,87 € |
| Année 13 | 84 853,36 € | 50 846,48 € | 1 309 680,51 € |
| Année 14 | 88 090,66 € | 47 609,18 € | 1 221 589,85 € |
| Année 15 | 91 451,41 € | 44 248,43 € | 1 130 138,44 € |
| Année 16 | 94 940,40 € | 40 759,44 € | 1 035 198,04 € |
| Année 17 | 98 562,51 € | 37 137,33 € | 936 635,53 € |
| Année 18 | 102 322,78 € | 33 377,06 € | 834 312,75 € |
| Année 19 | 106 226,53 € | 29 473,31 € | 728 086,22 € |
| Année 20 | 110 279,22 € | 25 420,62 € | 617 807,00 € |
| Année 21 | 114 486,50 € | 21 213,34 € | 503 320,50 € |
| Année 22 | 118 854,33 € | 16 845,51 € | 384 466,17 € |
| Année 23 | 123 388,76 € | 12 311,08 € | 261 077,41 € |
| Année 24 | 128 096,20 € | 7 603,64 € | 132 981,21 € |
| Année 25 | 132 981,21 € | 2 716,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 199 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 175 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 988 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 309 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.