Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 199 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 755,93 € | 10 755,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 594 € / mois | 30 731 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 960 € | 2 375 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 988 € | 2 254 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 199 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 199 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 406,79 € | 91 664,37 € | 2 162 093,21 € |
| Année 2 | 39 008,47 € | 90 062,69 € | 2 123 084,74 € |
| Année 3 | 40 678,74 € | 88 392,42 € | 2 082 406,00 € |
| Année 4 | 42 420,54 € | 86 650,62 € | 2 039 985,46 € |
| Année 5 | 44 236,89 € | 84 834,27 € | 1 995 748,57 € |
| Année 6 | 46 131,02 € | 82 940,14 € | 1 949 617,55 € |
| Année 7 | 48 106,26 € | 80 964,90 € | 1 901 511,29 € |
| Année 8 | 50 166,07 € | 78 905,09 € | 1 851 345,22 € |
| Année 9 | 52 314,08 € | 76 757,08 € | 1 799 031,14 € |
| Année 10 | 54 554,07 € | 74 517,09 € | 1 744 477,07 € |
| Année 11 | 56 889,96 € | 72 181,20 € | 1 687 587,11 € |
| Année 12 | 59 325,89 € | 69 745,27 € | 1 628 261,22 € |
| Année 13 | 61 866,12 € | 67 205,04 € | 1 566 395,10 € |
| Année 14 | 64 515,09 € | 64 556,07 € | 1 501 880,01 € |
| Année 15 | 67 277,49 € | 61 793,67 € | 1 434 602,52 € |
| Année 16 | 70 158,19 € | 58 912,97 € | 1 364 444,33 € |
| Année 17 | 73 162,22 € | 55 908,94 € | 1 291 282,11 € |
| Année 18 | 76 294,86 € | 52 776,30 € | 1 214 987,25 € |
| Année 19 | 79 561,66 € | 49 509,50 € | 1 135 425,59 € |
| Année 20 | 82 968,34 € | 46 102,82 € | 1 052 457,25 € |
| Année 21 | 86 520,86 € | 42 550,30 € | 965 936,39 € |
| Année 22 | 90 225,52 € | 38 845,64 € | 875 710,87 € |
| Année 23 | 94 088,79 € | 34 982,37 € | 781 622,08 € |
| Année 24 | 98 117,48 € | 30 953,68 € | 683 504,60 € |
| Année 25 | 102 318,70 € | 26 752,46 € | 581 185,90 € |
| Année 26 | 106 699,78 € | 22 371,38 € | 474 486,12 € |
| Année 27 | 111 268,45 € | 17 802,71 € | 363 217,67 € |
| Année 28 | 116 032,76 € | 13 038,40 € | 247 184,91 € |
| Année 29 | 121 001,03 € | 8 070,13 € | 126 183,88 € |
| Année 30 | 126 183,88 € | 2 889,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 199 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 731 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 394 € pour cette enveloppe de financement.