Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 149 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 511,42 € | 10 511,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 853 € / mois | 30 033 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 960 € | 2 321 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 738 € | 2 203 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 149 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 149 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 556,42 € | 89 580,62 € | 2 112 943,58 € |
| Année 2 | 38 121,70 € | 88 015,34 € | 2 074 821,88 € |
| Année 3 | 39 753,99 € | 86 383,05 € | 2 035 067,89 € |
| Année 4 | 41 456,16 € | 84 680,88 € | 1 993 611,73 € |
| Année 5 | 43 231,25 € | 82 905,79 € | 1 950 380,48 € |
| Année 6 | 45 082,34 € | 81 054,70 € | 1 905 298,14 € |
| Année 7 | 47 012,67 € | 79 124,37 € | 1 858 285,47 € |
| Année 8 | 49 025,66 € | 77 111,38 € | 1 809 259,81 € |
| Année 9 | 51 124,83 € | 75 012,21 € | 1 758 134,98 € |
| Année 10 | 53 313,91 € | 72 823,13 € | 1 704 821,07 € |
| Année 11 | 55 596,67 € | 70 540,37 € | 1 649 224,40 € |
| Année 12 | 57 977,22 € | 68 159,82 € | 1 591 247,18 € |
| Année 13 | 60 459,70 € | 65 677,34 € | 1 530 787,48 € |
| Année 14 | 63 048,46 € | 63 088,58 € | 1 467 739,02 € |
| Année 15 | 65 748,06 € | 60 388,98 € | 1 401 990,96 € |
| Année 16 | 68 563,27 € | 57 573,77 € | 1 333 427,69 € |
| Année 17 | 71 499,01 € | 54 638,03 € | 1 261 928,68 € |
| Année 18 | 74 560,46 € | 51 576,58 € | 1 187 368,22 € |
| Année 19 | 77 752,99 € | 48 384,05 € | 1 109 615,23 € |
| Année 20 | 81 082,21 € | 45 054,83 € | 1 028 533,02 € |
| Année 21 | 84 554,00 € | 41 583,04 € | 943 979,02 € |
| Année 22 | 88 174,42 € | 37 962,62 € | 855 804,60 € |
| Année 23 | 91 949,87 € | 34 187,17 € | 763 854,73 € |
| Année 24 | 95 887,02 € | 30 250,02 € | 667 967,71 € |
| Année 25 | 99 992,68 € | 26 144,36 € | 567 975,03 € |
| Année 26 | 104 274,18 € | 21 862,86 € | 463 700,85 € |
| Année 27 | 108 738,99 € | 17 398,05 € | 354 961,86 € |
| Année 28 | 113 394,96 € | 12 742,08 € | 241 566,90 € |
| Année 29 | 118 250,32 € | 7 886,72 € | 123 316,58 € |
| Année 30 | 123 316,58 € | 2 823,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 149 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 794 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 033 €.