Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 149 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 450,98 € | 15 450,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 821 € / mois | 44 146 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 960 € | 2 321 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 738 € | 2 203 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 149 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 149 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 257,12 € | 75 154,64 € | 2 039 242,88 € |
| Année 2 | 114 269,74 € | 71 142,02 € | 1 924 973,14 € |
| Année 3 | 118 428,40 € | 66 983,36 € | 1 806 544,74 € |
| Année 4 | 122 738,38 € | 62 673,38 € | 1 683 806,36 € |
| Année 5 | 127 205,24 € | 58 206,52 € | 1 556 601,12 € |
| Année 6 | 131 834,67 € | 53 577,09 € | 1 424 766,45 € |
| Année 7 | 136 632,56 € | 48 779,20 € | 1 288 133,89 € |
| Année 8 | 141 605,08 € | 43 806,68 € | 1 146 528,81 € |
| Année 9 | 146 758,55 € | 38 653,21 € | 999 770,26 € |
| Année 10 | 152 099,59 € | 33 312,17 € | 847 670,67 € |
| Année 11 | 157 634,97 € | 27 776,79 € | 690 035,70 € |
| Année 12 | 163 371,84 € | 22 039,92 € | 526 663,86 € |
| Année 13 | 169 317,49 € | 16 094,27 € | 357 346,37 € |
| Année 14 | 175 479,50 € | 9 932,26 € | 181 866,87 € |
| Année 15 | 181 866,87 € | 3 545,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 149 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 794 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 214 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.