Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 149 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 051,25 € | 11 051,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 489 € / mois | 31 575 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 960 € | 2 321 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 738 € | 2 203 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 149 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 149 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 912,02 € | 79 702,98 € | 2 096 587,98 € |
| Année 2 | 54 930,69 € | 77 684,31 € | 2 041 657,29 € |
| Année 3 | 57 026,35 € | 75 588,65 € | 1 984 630,94 € |
| Année 4 | 59 201,99 € | 73 413,01 € | 1 925 428,95 € |
| Année 5 | 61 460,65 € | 71 154,35 € | 1 863 968,30 € |
| Année 6 | 63 805,43 € | 68 809,57 € | 1 800 162,87 € |
| Année 7 | 66 239,69 € | 66 375,31 € | 1 733 923,18 € |
| Année 8 | 68 766,82 € | 63 848,18 € | 1 665 156,36 € |
| Année 9 | 71 390,38 € | 61 224,62 € | 1 593 765,98 € |
| Année 10 | 74 113,98 € | 58 501,02 € | 1 519 652,00 € |
| Année 11 | 76 941,55 € | 55 673,45 € | 1 442 710,45 € |
| Année 12 | 79 876,97 € | 52 738,03 € | 1 362 833,48 € |
| Année 13 | 82 924,37 € | 49 690,63 € | 1 279 909,11 € |
| Année 14 | 86 088,03 € | 46 526,97 € | 1 193 821,08 € |
| Année 15 | 89 372,42 € | 43 242,58 € | 1 104 448,66 € |
| Année 16 | 92 782,09 € | 39 832,91 € | 1 011 666,57 € |
| Année 17 | 96 321,85 € | 36 293,15 € | 915 344,72 € |
| Année 18 | 99 996,64 € | 32 618,36 € | 815 348,08 € |
| Année 19 | 103 811,64 € | 28 803,36 € | 711 536,44 € |
| Année 20 | 107 772,21 € | 24 842,79 € | 603 764,23 € |
| Année 21 | 111 883,84 € | 20 731,16 € | 491 880,39 € |
| Année 22 | 116 152,36 € | 16 462,64 € | 375 728,03 € |
| Année 23 | 120 583,74 € | 12 031,26 € | 255 144,29 € |
| Année 24 | 125 184,14 € | 7 430,86 € | 129 960,15 € |
| Année 25 | 129 960,15 € | 2 654,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 149 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 738 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 214 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.