Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 099 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 794,18 € | 10 794,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 710 € / mois | 30 841 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 960 € | 2 267 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 488 € | 2 151 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 099 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 099 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 681,18 € | 77 848,98 € | 2 047 818,82 € |
| Année 2 | 53 652,88 € | 75 877,28 € | 1 994 165,94 € |
| Année 3 | 55 699,81 € | 73 830,35 € | 1 938 466,13 € |
| Année 4 | 57 824,82 € | 71 705,34 € | 1 880 641,31 € |
| Année 5 | 60 030,93 € | 69 499,23 € | 1 820 610,38 € |
| Année 6 | 62 321,17 € | 67 208,99 € | 1 758 289,21 € |
| Année 7 | 64 698,80 € | 64 831,36 € | 1 693 590,41 € |
| Année 8 | 67 167,14 € | 62 363,02 € | 1 626 423,27 € |
| Année 9 | 69 729,68 € | 59 800,48 € | 1 556 693,59 € |
| Année 10 | 72 389,93 € | 57 140,23 € | 1 484 303,66 € |
| Année 11 | 75 151,72 € | 54 378,44 € | 1 409 151,94 € |
| Année 12 | 78 018,84 € | 51 511,32 € | 1 331 133,10 € |
| Année 13 | 80 995,35 € | 48 534,81 € | 1 250 137,75 € |
| Année 14 | 84 085,43 € | 45 444,73 € | 1 166 052,32 € |
| Année 15 | 87 293,41 € | 42 236,75 € | 1 078 758,91 € |
| Année 16 | 90 623,78 € | 38 906,38 € | 988 135,13 € |
| Année 17 | 94 081,18 € | 35 448,98 € | 894 053,95 € |
| Année 18 | 97 670,49 € | 31 859,67 € | 796 383,46 € |
| Année 19 | 101 396,76 € | 28 133,40 € | 694 986,70 € |
| Année 20 | 105 265,17 € | 24 264,99 € | 589 721,53 € |
| Année 21 | 109 281,17 € | 20 248,99 € | 480 440,36 € |
| Année 22 | 113 450,37 € | 16 079,79 € | 366 989,99 € |
| Année 23 | 117 778,65 € | 11 751,51 € | 249 211,34 € |
| Année 24 | 122 272,08 € | 7 258,08 € | 126 939,26 € |
| Année 25 | 126 939,26 € | 2 593,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 099 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 209 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.