Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 049 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 537,12 € | 10 537,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 931 € / mois | 30 106 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 960 € | 2 213 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 238 € | 2 100 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 049 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 049 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 450,45 € | 75 994,99 € | 1 999 049,55 € |
| Année 2 | 52 375,21 € | 74 070,23 € | 1 946 674,34 € |
| Année 3 | 54 373,39 € | 72 072,05 € | 1 892 300,95 € |
| Année 4 | 56 447,80 € | 69 997,64 € | 1 835 853,15 € |
| Année 5 | 58 601,35 € | 67 844,09 € | 1 777 251,80 € |
| Année 6 | 60 837,07 € | 65 608,37 € | 1 716 414,73 € |
| Année 7 | 63 158,07 € | 63 287,37 € | 1 653 256,66 € |
| Année 8 | 65 567,64 € | 60 877,80 € | 1 587 689,02 € |
| Année 9 | 68 069,14 € | 58 376,30 € | 1 519 619,88 € |
| Année 10 | 70 666,06 € | 55 779,38 € | 1 448 953,82 € |
| Année 11 | 73 362,06 € | 53 083,38 € | 1 375 591,76 € |
| Année 12 | 76 160,91 € | 50 284,53 € | 1 299 430,85 € |
| Année 13 | 79 066,55 € | 47 378,89 € | 1 220 364,30 € |
| Année 14 | 82 083,04 € | 44 362,40 € | 1 138 281,26 € |
| Année 15 | 85 214,61 € | 41 230,83 € | 1 053 066,65 € |
| Année 16 | 88 465,66 € | 37 979,78 € | 964 600,99 € |
| Année 17 | 91 840,73 € | 34 604,71 € | 872 760,26 € |
| Année 18 | 95 344,59 € | 31 100,85 € | 777 415,67 € |
| Année 19 | 98 982,10 € | 27 463,34 € | 678 433,57 € |
| Année 20 | 102 758,40 € | 23 687,04 € | 575 675,17 € |
| Année 21 | 106 678,75 € | 19 766,69 € | 468 996,42 € |
| Année 22 | 110 748,70 € | 15 696,74 € | 358 247,72 € |
| Année 23 | 114 973,92 € | 11 471,52 € | 243 273,80 € |
| Année 24 | 119 360,29 € | 7 085,15 € | 123 913,51 € |
| Année 25 | 123 913,51 € | 2 531,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 049 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 163 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 238 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.