Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 949 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 022,99 € | 10 022,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 373 € / mois | 28 637 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 960 € | 2 105 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 738 € | 1 998 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 949 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 949 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 988,87 € | 72 287,01 € | 1 901 511,13 € |
| Année 2 | 49 819,70 € | 70 456,18 € | 1 851 691,43 € |
| Année 3 | 51 720,37 € | 68 555,51 € | 1 799 971,06 € |
| Année 4 | 53 693,57 € | 66 582,31 € | 1 746 277,49 € |
| Année 5 | 55 742,04 € | 64 533,84 € | 1 690 535,45 € |
| Année 6 | 57 868,69 € | 62 407,19 € | 1 632 666,76 € |
| Année 7 | 60 076,47 € | 60 199,41 € | 1 572 590,29 € |
| Année 8 | 62 368,45 € | 57 907,43 € | 1 510 221,84 € |
| Année 9 | 64 747,89 € | 55 527,99 € | 1 445 473,95 € |
| Année 10 | 67 218,10 € | 53 057,78 € | 1 378 255,85 € |
| Année 11 | 69 782,59 € | 50 493,29 € | 1 308 473,26 € |
| Année 12 | 72 444,86 € | 47 831,02 € | 1 236 028,40 € |
| Année 13 | 75 208,72 € | 45 067,16 € | 1 160 819,68 € |
| Année 14 | 78 078,02 € | 42 197,86 € | 1 082 741,66 € |
| Année 15 | 81 056,80 € | 39 219,08 € | 1 001 684,86 € |
| Année 16 | 84 149,23 € | 36 126,65 € | 917 535,63 € |
| Année 17 | 87 359,64 € | 32 916,24 € | 830 175,99 € |
| Année 18 | 90 692,50 € | 29 583,38 € | 739 483,49 € |
| Année 19 | 94 152,55 € | 26 123,33 € | 645 330,94 € |
| Année 20 | 97 744,59 € | 22 531,29 € | 547 586,35 € |
| Année 21 | 101 473,69 € | 18 802,19 € | 446 112,66 € |
| Année 22 | 105 345,02 € | 14 930,86 € | 340 767,64 € |
| Année 23 | 109 364,09 € | 10 911,79 € | 231 403,55 € |
| Année 24 | 113 536,48 € | 6 739,40 € | 117 867,07 € |
| Année 25 | 117 867,07 € | 2 407,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 949 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.