Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 949 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 533,39 € | 9 533,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 889 € / mois | 27 238 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 960 € | 2 105 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 738 € | 1 998 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 949 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 949 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 155,08 € | 81 245,60 € | 1 916 344,92 € |
| Année 2 | 34 574,71 € | 79 825,97 € | 1 881 770,21 € |
| Année 3 | 36 055,13 € | 78 345,55 € | 1 845 715,08 € |
| Année 4 | 37 598,96 € | 76 801,72 € | 1 808 116,12 € |
| Année 5 | 39 208,85 € | 75 191,83 € | 1 768 907,27 € |
| Année 6 | 40 887,69 € | 73 512,99 € | 1 728 019,58 € |
| Année 7 | 42 638,43 € | 71 762,25 € | 1 685 381,15 € |
| Année 8 | 44 464,13 € | 69 936,55 € | 1 640 917,02 € |
| Année 9 | 46 367,99 € | 68 032,69 € | 1 594 549,03 € |
| Année 10 | 48 353,36 € | 66 047,32 € | 1 546 195,67 € |
| Année 11 | 50 423,77 € | 63 976,91 € | 1 495 771,90 € |
| Année 12 | 52 582,83 € | 61 817,85 € | 1 443 189,07 € |
| Année 13 | 54 834,32 € | 59 566,36 € | 1 388 354,75 € |
| Année 14 | 57 182,20 € | 57 218,48 € | 1 331 172,55 € |
| Année 15 | 59 630,66 € | 54 770,02 € | 1 271 541,89 € |
| Année 16 | 62 183,89 € | 52 216,79 € | 1 209 358,00 € |
| Année 17 | 64 846,50 € | 49 554,18 € | 1 144 511,50 € |
| Année 18 | 67 623,09 € | 46 777,59 € | 1 076 888,41 € |
| Année 19 | 70 518,58 € | 43 882,10 € | 1 006 369,83 € |
| Année 20 | 73 538,04 € | 40 862,64 € | 932 831,79 € |
| Année 21 | 76 686,78 € | 37 713,90 € | 856 145,01 € |
| Année 22 | 79 970,35 € | 34 430,33 € | 776 174,66 € |
| Année 23 | 83 394,55 € | 31 006,13 € | 692 780,11 € |
| Année 24 | 86 965,32 € | 27 435,36 € | 605 814,79 € |
| Année 25 | 90 689,01 € | 23 711,67 € | 515 125,78 € |
| Année 26 | 94 572,15 € | 19 828,53 € | 420 553,63 € |
| Année 27 | 98 621,52 € | 15 779,16 € | 321 932,11 € |
| Année 28 | 102 844,32 € | 11 556,36 € | 219 087,79 € |
| Année 29 | 107 247,90 € | 7 152,78 € | 111 839,89 € |
| Année 30 | 111 839,89 € | 2 560,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 949 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 155 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 738 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.