Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 949 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 013,35 € | 14 013,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 465 € / mois | 40 038 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 960 € | 2 105 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 738 € | 1 998 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 949 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 949 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 998,33 € | 68 161,87 € | 1 849 501,67 € |
| Année 2 | 103 637,59 € | 64 522,61 € | 1 745 864,08 € |
| Année 3 | 107 409,30 € | 60 750,90 € | 1 638 454,78 € |
| Année 4 | 111 318,28 € | 56 841,92 € | 1 527 136,50 € |
| Année 5 | 115 369,53 € | 52 790,67 € | 1 411 766,97 € |
| Année 6 | 119 568,19 € | 48 592,01 € | 1 292 198,78 € |
| Année 7 | 123 919,69 € | 44 240,51 € | 1 168 279,09 € |
| Année 8 | 128 429,52 € | 39 730,68 € | 1 039 849,57 € |
| Année 9 | 133 103,48 € | 35 056,72 € | 906 746,09 € |
| Année 10 | 137 947,57 € | 30 212,63 € | 768 798,52 € |
| Année 11 | 142 967,93 € | 25 192,27 € | 625 830,59 € |
| Année 12 | 148 171,04 € | 19 989,16 € | 477 659,55 € |
| Année 13 | 153 563,44 € | 14 596,76 € | 324 096,11 € |
| Année 14 | 159 152,13 € | 9 008,07 € | 164 943,98 € |
| Année 15 | 164 943,98 € | 3 216,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 949 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 194 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.