Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 849 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 294,53 € | 13 294,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 286 € / mois | 37 984 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 960 € | 1 997 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 238 € | 1 895 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 849 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 849 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 868,84 € | 64 665,52 € | 1 754 631,16 € |
| Année 2 | 98 321,44 € | 61 212,92 € | 1 656 309,72 € |
| Année 3 | 101 899,68 € | 57 634,68 € | 1 554 410,04 € |
| Année 4 | 105 608,16 € | 53 926,20 € | 1 448 801,88 € |
| Année 5 | 109 451,59 € | 50 082,77 € | 1 339 350,29 € |
| Année 6 | 113 434,87 € | 46 099,49 € | 1 225 915,42 € |
| Année 7 | 117 563,16 € | 41 971,20 € | 1 108 352,26 € |
| Année 8 | 121 841,65 € | 37 692,71 € | 986 510,61 € |
| Année 9 | 126 275,89 € | 33 258,47 € | 860 234,72 € |
| Année 10 | 130 871,49 € | 28 662,87 € | 729 363,23 € |
| Année 11 | 135 634,34 € | 23 900,02 € | 593 728,89 € |
| Année 12 | 140 570,53 € | 18 963,83 € | 453 158,36 € |
| Année 13 | 145 686,33 € | 13 848,03 € | 307 472,03 € |
| Année 14 | 150 988,33 € | 8 546,03 € | 156 483,70 € |
| Année 15 | 156 483,70 € | 3 051,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 849 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 194 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 147 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 238 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.