Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 749 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 575,71 € | 12 575,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 108 € / mois | 35 931 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 960 € | 1 889 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 738 € | 1 793 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 749 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 749 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 739,38 € | 61 169,14 € | 1 659 760,62 € |
| Année 2 | 93 005,30 € | 57 903,22 € | 1 566 755,32 € |
| Année 3 | 96 390,07 € | 54 518,45 € | 1 470 365,25 € |
| Année 4 | 99 898,01 € | 51 010,51 € | 1 370 467,24 € |
| Année 5 | 103 533,65 € | 47 374,87 € | 1 266 933,59 € |
| Année 6 | 107 301,58 € | 43 606,94 € | 1 159 632,01 € |
| Année 7 | 111 206,64 € | 39 701,88 € | 1 048 425,37 € |
| Année 8 | 115 253,80 € | 35 654,72 € | 933 171,57 € |
| Année 9 | 119 448,28 € | 31 460,24 € | 813 723,29 € |
| Année 10 | 123 795,38 € | 27 113,14 € | 689 927,91 € |
| Année 11 | 128 300,73 € | 22 607,79 € | 561 627,18 € |
| Année 12 | 132 970,01 € | 17 938,51 € | 428 657,17 € |
| Année 13 | 137 809,22 € | 13 099,30 € | 290 847,95 € |
| Année 14 | 142 824,55 € | 8 083,97 € | 148 023,40 € |
| Année 15 | 148 023,40 € | 2 886,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 749 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 174 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 931 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 994 € pour cette enveloppe de financement.