Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 749 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 308,96 € | 10 308,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 239 € / mois | 29 454 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 960 € | 1 889 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 738 € | 1 793 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 749 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 749 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 336,87 € | 63 370,65 € | 1 689 163,13 € |
| Année 2 | 62 595,09 € | 61 112,43 € | 1 626 568,04 € |
| Année 3 | 64 937,84 € | 58 769,68 € | 1 561 630,20 € |
| Année 4 | 67 368,26 € | 56 339,26 € | 1 494 261,94 € |
| Année 5 | 69 889,66 € | 53 817,86 € | 1 424 372,28 € |
| Année 6 | 72 505,45 € | 51 202,07 € | 1 351 866,83 € |
| Année 7 | 75 219,10 € | 48 488,42 € | 1 276 647,73 € |
| Année 8 | 78 034,31 € | 45 673,21 € | 1 198 613,42 € |
| Année 9 | 80 954,92 € | 42 752,60 € | 1 117 658,50 € |
| Année 10 | 83 984,84 € | 39 722,68 € | 1 033 673,66 € |
| Année 11 | 87 128,15 € | 36 579,37 € | 946 545,51 € |
| Année 12 | 90 389,08 € | 33 318,44 € | 856 156,43 € |
| Année 13 | 93 772,11 € | 29 935,41 € | 762 384,32 € |
| Année 14 | 97 281,73 € | 26 425,79 € | 665 102,59 € |
| Année 15 | 100 922,68 € | 22 784,84 € | 564 179,91 € |
| Année 16 | 104 699,94 € | 19 007,58 € | 459 479,97 € |
| Année 17 | 108 618,55 € | 15 088,97 € | 350 861,42 € |
| Année 18 | 112 683,80 € | 11 023,72 € | 238 177,62 € |
| Année 19 | 116 901,24 € | 6 806,28 € | 121 276,38 € |
| Année 20 | 121 276,38 € | 2 431,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 749 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 174 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.