Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 699 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 014,33 € | 10 014,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 346 € / mois | 28 612 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 960 € | 1 835 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 488 € | 1 741 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 699 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 699 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 612,40 € | 61 559,56 € | 1 640 887,60 € |
| Année 2 | 60 806,07 € | 59 365,89 € | 1 580 081,53 € |
| Année 3 | 63 081,89 € | 57 090,07 € | 1 516 999,64 € |
| Année 4 | 65 442,85 € | 54 729,11 € | 1 451 556,79 € |
| Année 5 | 67 892,18 € | 52 279,78 € | 1 383 664,61 € |
| Année 6 | 70 433,19 € | 49 738,77 € | 1 313 231,42 € |
| Année 7 | 73 069,32 € | 47 102,64 € | 1 240 162,10 € |
| Année 8 | 75 804,06 € | 44 367,90 € | 1 164 358,04 € |
| Année 9 | 78 641,19 € | 41 530,77 € | 1 085 716,85 € |
| Année 10 | 81 584,53 € | 38 587,43 € | 1 004 132,32 € |
| Année 11 | 84 637,98 € | 35 533,98 € | 919 494,34 € |
| Année 12 | 87 805,74 € | 32 366,22 € | 831 688,60 € |
| Année 13 | 91 092,05 € | 29 079,91 € | 740 596,55 € |
| Année 14 | 94 501,35 € | 25 670,61 € | 646 095,20 € |
| Année 15 | 98 038,27 € | 22 133,69 € | 548 056,93 € |
| Année 16 | 101 707,54 € | 18 464,42 € | 446 349,39 € |
| Année 17 | 105 514,18 € | 14 657,78 € | 340 835,21 € |
| Année 18 | 109 463,25 € | 10 708,71 € | 231 371,96 € |
| Année 19 | 113 560,15 € | 6 611,81 € | 117 811,81 € |
| Année 20 | 117 811,81 € | 2 361,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 699 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 169 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 612 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.