Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 599 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 425,08 € | 9 425,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 561 € / mois | 26 929 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 960 € | 1 727 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 988 € | 1 639 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 599 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 599 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 163,62 € | 57 937,34 € | 1 544 336,38 € |
| Année 2 | 57 228,25 € | 55 872,71 € | 1 487 108,13 € |
| Année 3 | 59 370,11 € | 53 730,85 € | 1 427 738,02 € |
| Année 4 | 61 592,15 € | 51 508,81 € | 1 366 145,87 € |
| Année 5 | 63 897,38 € | 49 203,58 € | 1 302 248,49 € |
| Année 6 | 66 288,86 € | 46 812,10 € | 1 235 959,63 € |
| Année 7 | 68 769,87 € | 44 331,09 € | 1 167 189,76 € |
| Année 8 | 71 343,72 € | 41 757,24 € | 1 095 846,04 € |
| Année 9 | 74 013,91 € | 39 087,05 € | 1 021 832,13 € |
| Année 10 | 76 784,04 € | 36 316,92 € | 945 048,09 € |
| Année 11 | 79 657,85 € | 33 443,11 € | 865 390,24 € |
| Année 12 | 82 639,21 € | 30 461,75 € | 782 751,03 € |
| Année 13 | 85 732,14 € | 27 368,82 € | 697 018,89 € |
| Année 14 | 88 940,85 € | 24 160,11 € | 608 078,04 € |
| Année 15 | 92 269,65 € | 20 831,31 € | 515 808,39 € |
| Année 16 | 95 723,03 € | 17 377,93 € | 420 085,36 € |
| Année 17 | 99 305,67 € | 13 795,29 € | 320 779,69 € |
| Année 18 | 103 022,40 € | 10 078,56 € | 217 757,29 € |
| Année 19 | 106 878,23 € | 6 222,73 € | 110 879,06 € |
| Année 20 | 110 879,06 € | 2 222,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 599 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 127 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 988 € (2,5%).