Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 499 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 835,83 € | 8 835,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 775 € / mois | 25 245 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 960 € | 1 619 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 488 € | 1 536 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 499 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 499 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 714,84 € | 54 315,12 € | 1 447 785,16 € |
| Année 2 | 53 650,36 € | 52 379,60 € | 1 394 134,80 € |
| Année 3 | 55 658,34 € | 50 371,62 € | 1 338 476,46 € |
| Année 4 | 57 741,47 € | 48 288,49 € | 1 280 734,99 € |
| Année 5 | 59 902,57 € | 46 127,39 € | 1 220 832,42 € |
| Année 6 | 62 144,54 € | 43 885,42 € | 1 158 687,88 € |
| Année 7 | 64 470,45 € | 41 559,51 € | 1 094 217,43 € |
| Année 8 | 66 883,37 € | 39 146,59 € | 1 027 334,06 € |
| Année 9 | 69 386,61 € | 36 643,35 € | 957 947,45 € |
| Année 10 | 71 983,57 € | 34 046,39 € | 885 963,88 € |
| Année 11 | 74 677,69 € | 31 352,27 € | 811 286,19 € |
| Année 12 | 77 472,66 € | 28 557,30 € | 733 813,53 € |
| Année 13 | 80 372,23 € | 25 657,73 € | 653 441,30 € |
| Année 14 | 83 380,31 € | 22 649,65 € | 570 060,99 € |
| Année 15 | 86 501,02 € | 19 528,94 € | 483 559,97 € |
| Année 16 | 89 738,49 € | 16 291,47 € | 393 821,48 € |
| Année 17 | 93 097,13 € | 12 932,83 € | 300 724,35 € |
| Année 18 | 96 581,51 € | 9 448,45 € | 204 142,84 € |
| Année 19 | 100 196,25 € | 5 833,71 € | 103 946,59 € |
| Année 20 | 103 946,59 € | 2 083,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 499 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 245 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 119 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 488 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.