Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 549 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 130,46 € | 9 130,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 668 € / mois | 26 087 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 960 € | 1 673 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 738 € | 1 588 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 549 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 549 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 439,28 € | 56 126,24 € | 1 496 060,72 € |
| Année 2 | 55 439,36 € | 54 126,16 € | 1 440 621,36 € |
| Année 3 | 57 514,28 € | 52 051,24 € | 1 383 107,08 € |
| Année 4 | 59 666,87 € | 49 898,65 € | 1 323 440,21 € |
| Année 5 | 61 900,02 € | 47 665,50 € | 1 261 540,19 € |
| Année 6 | 64 216,77 € | 45 348,75 € | 1 197 323,42 € |
| Année 7 | 66 620,23 € | 42 945,29 € | 1 130 703,19 € |
| Année 8 | 69 113,64 € | 40 451,88 € | 1 061 589,55 € |
| Année 9 | 71 700,37 € | 37 865,15 € | 989 889,18 € |
| Année 10 | 74 383,88 € | 35 181,64 € | 915 505,30 € |
| Année 11 | 77 167,86 € | 32 397,66 € | 838 337,44 € |
| Année 12 | 80 056,01 € | 29 509,51 € | 758 281,43 € |
| Année 13 | 83 052,28 € | 26 513,24 € | 675 229,15 € |
| Année 14 | 86 160,70 € | 23 404,82 € | 589 068,45 € |
| Année 15 | 89 385,43 € | 20 180,09 € | 499 683,02 € |
| Année 16 | 92 730,87 € | 16 834,65 € | 406 952,15 € |
| Année 17 | 96 201,52 € | 13 364,00 € | 310 750,63 € |
| Année 18 | 99 802,06 € | 9 763,46 € | 210 948,57 € |
| Année 19 | 103 537,36 € | 6 028,16 € | 107 411,21 € |
| Année 20 | 107 411,21 € | 2 153,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 549 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 123 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 738 € (2,5%).