Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 549 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 966,46 € | 7 966,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 141 € / mois | 22 761 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 960 € | 1 673 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 738 € | 1 588 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 549 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 549 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 142,41 € | 57 455,11 € | 1 511 357,59 € |
| Année 2 | 39 597,59 € | 55 999,93 € | 1 471 760,00 € |
| Année 3 | 41 108,30 € | 54 489,22 € | 1 430 651,70 € |
| Année 4 | 42 676,63 € | 52 920,89 € | 1 387 975,07 € |
| Année 5 | 44 304,79 € | 51 292,73 € | 1 343 670,28 € |
| Année 6 | 45 995,07 € | 49 602,45 € | 1 297 675,21 € |
| Année 7 | 47 749,84 € | 47 847,68 € | 1 249 925,37 € |
| Année 8 | 49 571,56 € | 46 025,96 € | 1 200 353,81 € |
| Année 9 | 51 462,77 € | 44 134,75 € | 1 148 891,04 € |
| Année 10 | 53 426,16 € | 42 171,36 € | 1 095 464,88 € |
| Année 11 | 55 464,44 € | 40 133,08 € | 1 040 000,44 € |
| Année 12 | 57 580,48 € | 38 017,04 € | 982 419,96 € |
| Année 13 | 59 777,25 € | 35 820,27 € | 922 642,71 € |
| Année 14 | 62 057,82 € | 33 539,70 € | 860 584,89 € |
| Année 15 | 64 425,40 € | 31 172,12 € | 796 159,49 € |
| Année 16 | 66 883,31 € | 28 714,21 € | 729 276,18 € |
| Année 17 | 69 435,02 € | 26 162,50 € | 659 841,16 € |
| Année 18 | 72 084,04 € | 23 513,48 € | 587 757,12 € |
| Année 19 | 74 834,14 € | 20 763,38 € | 512 922,98 € |
| Année 20 | 77 689,16 € | 17 908,36 € | 435 233,82 € |
| Année 21 | 80 653,11 € | 14 944,41 € | 354 580,71 € |
| Année 22 | 83 730,14 € | 11 867,38 € | 270 850,57 € |
| Année 23 | 86 924,52 € | 8 673,00 € | 183 926,05 € |
| Année 24 | 90 240,82 € | 5 356,70 € | 93 685,23 € |
| Année 25 | 93 685,23 € | 1 913,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 549 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 761 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.