Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 449 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 452,33 € | 7 452,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 583 € / mois | 21 292 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 960 € | 1 565 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 238 € | 1 485 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 449 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 449 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 680,84 € | 53 747,12 € | 1 413 819,16 € |
| Année 2 | 37 042,10 € | 52 385,86 € | 1 376 777,06 € |
| Année 3 | 38 455,32 € | 50 972,64 € | 1 338 321,74 € |
| Année 4 | 39 922,41 € | 49 505,55 € | 1 298 399,33 € |
| Année 5 | 41 445,50 € | 47 982,46 € | 1 256 953,83 € |
| Année 6 | 43 026,71 € | 46 401,25 € | 1 213 927,12 € |
| Année 7 | 44 668,25 € | 44 759,71 € | 1 169 258,87 € |
| Année 8 | 46 372,40 € | 43 055,56 € | 1 122 886,47 € |
| Année 9 | 48 141,55 € | 41 286,41 € | 1 074 744,92 € |
| Année 10 | 49 978,22 € | 39 449,74 € | 1 024 766,70 € |
| Année 11 | 51 884,97 € | 37 542,99 € | 972 881,73 € |
| Année 12 | 53 864,43 € | 35 563,53 € | 919 017,30 € |
| Année 13 | 55 919,43 € | 33 508,53 € | 863 097,87 € |
| Année 14 | 58 052,84 € | 31 375,12 € | 805 045,03 € |
| Année 15 | 60 267,62 € | 29 160,34 € | 744 777,41 € |
| Année 16 | 62 566,90 € | 26 861,06 € | 682 210,51 € |
| Année 17 | 64 953,91 € | 24 474,05 € | 617 256,60 € |
| Année 18 | 67 431,99 € | 21 995,97 € | 549 824,61 € |
| Année 19 | 70 004,61 € | 19 423,35 € | 479 820,00 € |
| Année 20 | 72 675,38 € | 16 752,58 € | 407 144,62 € |
| Année 21 | 75 448,03 € | 13 979,93 € | 331 696,59 € |
| Année 22 | 78 326,47 € | 11 101,49 € | 253 370,12 € |
| Année 23 | 81 314,73 € | 8 113,23 € | 172 055,39 € |
| Année 24 | 84 417,00 € | 5 010,96 € | 87 638,39 € |
| Année 25 | 87 638,39 € | 1 790,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 449 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 115 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 238 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 292 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.