Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 399 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 195,27 € | 7 195,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 804 € / mois | 20 558 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 960 € | 1 511 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 988 € | 1 434 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 399 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 399 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 450,10 € | 51 893,14 € | 1 365 049,90 € |
| Année 2 | 35 764,42 € | 50 578,82 € | 1 329 285,48 € |
| Année 3 | 37 128,87 € | 49 214,37 € | 1 292 156,61 € |
| Année 4 | 38 545,37 € | 47 797,87 € | 1 253 611,24 € |
| Année 5 | 40 015,93 € | 46 327,31 € | 1 213 595,31 € |
| Année 6 | 41 542,61 € | 44 800,63 € | 1 172 052,70 € |
| Année 7 | 43 127,50 € | 43 215,74 € | 1 128 925,20 € |
| Année 8 | 44 772,88 € | 41 570,36 € | 1 084 152,32 € |
| Année 9 | 46 481,01 € | 39 862,23 € | 1 037 671,31 € |
| Année 10 | 48 254,34 € | 38 088,90 € | 989 416,97 € |
| Année 11 | 50 095,28 € | 36 247,96 € | 939 321,69 € |
| Année 12 | 52 006,50 € | 34 336,74 € | 887 315,19 € |
| Année 13 | 53 990,61 € | 32 352,63 € | 833 324,58 € |
| Année 14 | 56 050,43 € | 30 292,81 € | 777 274,15 € |
| Année 15 | 58 188,82 € | 28 154,42 € | 719 085,33 € |
| Année 16 | 60 408,79 € | 25 934,45 € | 658 676,54 € |
| Année 17 | 62 713,46 € | 23 629,78 € | 595 963,08 € |
| Année 18 | 65 106,06 € | 21 237,18 € | 530 857,02 € |
| Année 19 | 67 589,95 € | 18 753,29 € | 463 267,07 € |
| Année 20 | 70 168,59 € | 16 174,65 € | 393 098,48 € |
| Année 21 | 72 845,60 € | 13 497,64 € | 320 252,88 € |
| Année 22 | 75 624,77 € | 10 718,47 € | 244 628,11 € |
| Année 23 | 78 509,95 € | 7 833,29 € | 166 118,16 € |
| Année 24 | 81 505,20 € | 4 838,04 € | 84 612,96 € |
| Année 25 | 84 612,96 € | 1 728,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 399 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 139 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.