Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 299 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 681,13 € | 6 681,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 246 € / mois | 19 089 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 960 € | 1 403 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 488 € | 1 331 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 299 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 299 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 988,38 € | 48 185,18 € | 1 267 511,62 € |
| Année 2 | 33 208,81 € | 46 964,75 € | 1 234 302,81 € |
| Année 3 | 34 475,75 € | 45 697,81 € | 1 199 827,06 € |
| Année 4 | 35 791,04 € | 44 382,52 € | 1 164 036,02 € |
| Année 5 | 37 156,52 € | 43 017,04 € | 1 126 879,50 € |
| Année 6 | 38 574,10 € | 41 599,46 € | 1 088 305,40 € |
| Année 7 | 40 045,74 € | 40 127,82 € | 1 048 259,66 € |
| Année 8 | 41 573,53 € | 38 600,03 € | 1 006 686,13 € |
| Année 9 | 43 159,63 € | 37 013,93 € | 963 526,50 € |
| Année 10 | 44 806,20 € | 35 367,36 € | 918 720,30 € |
| Année 11 | 46 515,64 € | 33 657,92 € | 872 204,66 € |
| Année 12 | 48 290,26 € | 31 883,30 € | 823 914,40 € |
| Année 13 | 50 132,60 € | 30 040,96 € | 773 781,80 € |
| Année 14 | 52 045,22 € | 28 128,34 € | 721 736,58 € |
| Année 15 | 54 030,81 € | 26 142,75 € | 667 705,77 € |
| Année 16 | 56 092,17 € | 24 081,39 € | 611 613,60 € |
| Année 17 | 58 232,15 € | 21 941,41 € | 553 381,45 € |
| Année 18 | 60 453,78 € | 19 719,78 € | 492 927,67 € |
| Année 19 | 62 760,17 € | 17 413,39 € | 430 167,50 € |
| Année 20 | 65 154,56 € | 15 019,00 € | 365 012,94 € |
| Année 21 | 67 640,28 € | 12 533,28 € | 297 372,66 € |
| Année 22 | 70 220,85 € | 9 952,71 € | 227 151,81 € |
| Année 23 | 72 899,87 € | 7 273,69 € | 154 251,94 € |
| Année 24 | 75 681,10 € | 4 492,46 € | 78 570,84 € |
| Année 25 | 78 570,84 € | 1 605,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 299 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.