Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 299 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 354,78 € | 6 354,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 257 € / mois | 18 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 960 € | 1 403 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 488 € | 1 331 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 299 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 299 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 100,58 € | 54 156,78 € | 1 277 399,42 € |
| Année 2 | 23 046,87 € | 53 210,49 € | 1 254 352,55 € |
| Année 3 | 24 033,70 € | 52 223,66 € | 1 230 318,85 € |
| Année 4 | 25 062,77 € | 51 194,59 € | 1 205 256,08 € |
| Année 5 | 26 135,90 € | 50 121,46 € | 1 179 120,18 € |
| Année 6 | 27 255,00 € | 49 002,36 € | 1 151 865,18 € |
| Année 7 | 28 422,00 € | 47 835,36 € | 1 123 443,18 € |
| Année 8 | 29 638,97 € | 46 618,39 € | 1 093 804,21 € |
| Année 9 | 30 908,07 € | 45 349,29 € | 1 062 896,14 € |
| Année 10 | 32 231,46 € | 44 025,90 € | 1 030 664,68 € |
| Année 11 | 33 611,56 € | 42 645,80 € | 997 053,12 € |
| Année 12 | 35 050,75 € | 41 206,61 € | 962 002,37 € |
| Année 13 | 36 551,55 € | 39 705,81 € | 925 450,82 € |
| Année 14 | 38 116,62 € | 38 140,74 € | 887 334,20 € |
| Année 15 | 39 748,69 € | 36 508,67 € | 847 585,51 € |
| Année 16 | 41 450,65 € | 34 806,71 € | 806 134,86 € |
| Année 17 | 43 225,49 € | 33 031,87 € | 762 909,37 € |
| Année 18 | 45 076,30 € | 31 181,06 € | 717 833,07 € |
| Année 19 | 47 006,40 € | 29 250,96 € | 670 826,67 € |
| Année 20 | 49 019,12 € | 27 238,24 € | 621 807,55 € |
| Année 21 | 51 118,00 € | 25 139,36 € | 570 689,55 € |
| Année 22 | 53 306,80 € | 22 950,56 € | 517 382,75 € |
| Année 23 | 55 589,27 € | 20 668,09 € | 461 793,48 € |
| Année 24 | 57 969,50 € | 18 287,86 € | 403 823,98 € |
| Année 25 | 60 451,64 € | 15 805,72 € | 343 372,34 € |
| Année 26 | 63 040,06 € | 13 217,30 € | 280 332,28 € |
| Année 27 | 65 739,31 € | 10 518,05 € | 214 592,97 € |
| Année 28 | 68 554,13 € | 7 703,23 € | 146 038,84 € |
| Année 29 | 71 489,49 € | 4 767,87 € | 74 549,35 € |
| Année 30 | 74 549,35 € | 1 706,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 299 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 103 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 488 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 157 €.