Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 249 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 110,27 € | 6 110,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 516 € / mois | 17 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 960 € | 1 349 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 238 € | 1 280 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 249 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 249 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 250,22 € | 52 073,02 € | 1 228 249,78 € |
| Année 2 | 22 160,11 € | 51 163,13 € | 1 206 089,67 € |
| Année 3 | 23 108,96 € | 50 214,28 € | 1 182 980,71 € |
| Année 4 | 24 098,43 € | 49 224,81 € | 1 158 882,28 € |
| Année 5 | 25 130,28 € | 48 192,96 € | 1 133 752,00 € |
| Année 6 | 26 206,32 € | 47 116,92 € | 1 107 545,68 € |
| Année 7 | 27 328,41 € | 45 994,83 € | 1 080 217,27 € |
| Année 8 | 28 498,55 € | 44 824,69 € | 1 051 718,72 € |
| Année 9 | 29 718,81 € | 43 604,43 € | 1 021 999,91 € |
| Année 10 | 30 991,30 € | 42 331,94 € | 991 008,61 € |
| Année 11 | 32 318,31 € | 41 004,93 € | 958 690,30 € |
| Année 12 | 33 702,09 € | 39 621,15 € | 924 988,21 € |
| Année 13 | 35 145,16 € | 38 178,08 € | 889 843,05 € |
| Année 14 | 36 650,00 € | 36 673,24 € | 853 193,05 € |
| Année 15 | 38 219,28 € | 35 103,96 € | 814 973,77 € |
| Année 16 | 39 855,75 € | 33 467,49 € | 775 118,02 € |
| Année 17 | 41 562,30 € | 31 760,94 € | 733 555,72 € |
| Année 18 | 43 341,92 € | 29 981,32 € | 690 213,80 € |
| Année 19 | 45 197,73 € | 28 125,51 € | 645 016,07 € |
| Année 20 | 47 133,01 € | 26 190,23 € | 597 883,06 € |
| Année 21 | 49 151,13 € | 24 172,11 € | 548 731,93 € |
| Année 22 | 51 255,70 € | 22 067,54 € | 497 476,23 € |
| Année 23 | 53 450,37 € | 19 872,87 € | 444 025,86 € |
| Année 24 | 55 739,00 € | 17 584,24 € | 388 286,86 € |
| Année 25 | 58 125,63 € | 15 197,61 € | 330 161,23 € |
| Année 26 | 60 614,48 € | 12 708,76 € | 269 546,75 € |
| Année 27 | 63 209,85 € | 10 113,39 € | 206 336,90 € |
| Année 28 | 65 916,36 € | 7 406,88 € | 140 420,54 € |
| Année 29 | 68 738,79 € | 4 584,45 € | 71 681,75 € |
| Année 30 | 71 681,75 € | 1 641,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 249 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 99 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 238 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.