Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 249 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 362,70 € | 7 362,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 311 € / mois | 21 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 960 € | 1 349 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 238 € | 1 280 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 249 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 249 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 092,81 € | 45 259,59 € | 1 206 407,19 € |
| Année 2 | 44 705,63 € | 43 646,77 € | 1 161 701,56 € |
| Année 3 | 46 378,86 € | 41 973,54 € | 1 115 322,70 € |
| Année 4 | 48 114,68 € | 40 237,72 € | 1 067 208,02 € |
| Année 5 | 49 915,47 € | 38 436,93 € | 1 017 292,55 € |
| Année 6 | 51 783,66 € | 36 568,74 € | 965 508,89 € |
| Année 7 | 53 721,77 € | 34 630,63 € | 911 787,12 € |
| Année 8 | 55 732,41 € | 32 619,99 € | 856 054,71 € |
| Année 9 | 57 818,33 € | 30 534,07 € | 798 236,38 € |
| Année 10 | 59 982,29 € | 28 370,11 € | 738 254,09 € |
| Année 11 | 62 227,25 € | 26 125,15 € | 676 026,84 € |
| Année 12 | 64 556,24 € | 23 796,16 € | 611 470,60 € |
| Année 13 | 66 972,37 € | 21 380,03 € | 544 498,23 € |
| Année 14 | 69 478,97 € | 18 873,43 € | 475 019,26 € |
| Année 15 | 72 079,36 € | 16 273,04 € | 402 939,90 € |
| Année 16 | 74 777,08 € | 13 575,32 € | 328 162,82 € |
| Année 17 | 77 575,77 € | 10 776,63 € | 250 587,05 € |
| Année 18 | 80 479,22 € | 7 873,18 € | 170 107,83 € |
| Année 19 | 83 491,33 € | 4 861,07 € | 86 616,50 € |
| Année 20 | 86 616,50 € | 1 736,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 249 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 036 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.