Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 349 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 951,95 € | 7 951,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 097 € / mois | 22 720 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 960 € | 1 457 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 738 € | 1 383 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 349 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 349 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 541,61 € | 48 881,79 € | 1 302 958,39 € |
| Année 2 | 48 283,50 € | 47 139,90 € | 1 254 674,89 € |
| Année 3 | 50 090,63 € | 45 332,77 € | 1 204 584,26 € |
| Année 4 | 51 965,36 € | 43 458,04 € | 1 152 618,90 € |
| Année 5 | 53 910,29 € | 41 513,11 € | 1 098 708,61 € |
| Année 6 | 55 928,00 € | 39 495,40 € | 1 042 780,61 € |
| Année 7 | 58 021,20 € | 37 402,20 € | 984 759,41 € |
| Année 8 | 60 192,78 € | 35 230,62 € | 924 566,63 € |
| Année 9 | 62 445,60 € | 32 977,80 € | 862 121,03 € |
| Année 10 | 64 782,76 € | 30 640,64 € | 797 338,27 € |
| Année 11 | 67 207,40 € | 28 216,00 € | 730 130,87 € |
| Année 12 | 69 722,76 € | 25 700,64 € | 660 408,11 € |
| Année 13 | 72 332,28 € | 23 091,12 € | 588 075,83 € |
| Année 14 | 75 039,49 € | 20 383,91 € | 513 036,34 € |
| Année 15 | 77 847,98 € | 17 575,42 € | 435 188,36 € |
| Année 16 | 80 761,61 € | 14 661,79 € | 354 426,75 € |
| Année 17 | 83 784,27 € | 11 639,13 € | 270 642,48 € |
| Année 18 | 86 920,09 € | 8 503,31 € | 183 722,39 € |
| Année 19 | 90 173,25 € | 5 250,15 € | 93 549,14 € |
| Année 20 | 93 549,14 € | 1 875,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 349 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 720 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.