Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 449 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 541,20 € | 8 541,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 882 € / mois | 24 403 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 960 € | 1 565 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 238 € | 1 485 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 449 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 449 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 990,38 € | 52 504,02 € | 1 399 509,62 € |
| Année 2 | 51 861,36 € | 50 633,04 € | 1 347 648,26 € |
| Année 3 | 53 802,37 € | 48 692,03 € | 1 293 845,89 € |
| Année 4 | 55 816,05 € | 46 678,35 € | 1 238 029,84 € |
| Année 5 | 57 905,09 € | 44 589,31 € | 1 180 124,75 € |
| Année 6 | 60 072,32 € | 42 422,08 € | 1 120 052,43 € |
| Année 7 | 62 320,63 € | 40 173,77 € | 1 057 731,80 € |
| Année 8 | 64 653,13 € | 37 841,27 € | 993 078,67 € |
| Année 9 | 67 072,90 € | 35 421,50 € | 926 005,77 € |
| Année 10 | 69 583,23 € | 32 911,17 € | 856 422,54 € |
| Année 11 | 72 187,54 € | 30 306,86 € | 784 235,00 € |
| Année 12 | 74 889,30 € | 27 605,10 € | 709 345,70 € |
| Année 13 | 77 692,20 € | 24 802,20 € | 631 653,50 € |
| Année 14 | 80 599,99 € | 21 894,41 € | 551 053,51 € |
| Année 15 | 83 616,60 € | 18 877,80 € | 467 436,91 € |
| Année 16 | 86 746,14 € | 15 748,26 € | 380 690,77 € |
| Année 17 | 89 992,79 € | 12 501,61 € | 290 697,98 € |
| Année 18 | 93 360,97 € | 9 133,43 € | 197 337,01 € |
| Année 19 | 96 855,17 € | 5 639,23 € | 100 481,84 € |
| Année 20 | 100 481,84 € | 2 014,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 449 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 394 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 115 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 238 € (2,5%).