Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 399 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 246,58 € | 8 246,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 990 € / mois | 23 562 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 960 € | 1 511 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 988 € | 1 434 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 399 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 399 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 266,05 € | 50 692,91 € | 1 351 233,95 € |
| Année 2 | 50 072,52 € | 48 886,44 € | 1 301 161,43 € |
| Année 3 | 51 946,57 € | 47 012,39 € | 1 249 214,86 € |
| Année 4 | 53 890,78 € | 45 068,18 € | 1 195 324,08 € |
| Année 5 | 55 907,76 € | 43 051,20 € | 1 139 416,32 € |
| Année 6 | 58 000,22 € | 40 958,74 € | 1 081 416,10 € |
| Année 7 | 60 170,98 € | 38 787,98 € | 1 021 245,12 € |
| Année 8 | 62 423,02 € | 36 535,94 € | 958 822,10 € |
| Année 9 | 64 759,33 € | 34 199,63 € | 894 062,77 € |
| Année 10 | 67 183,10 € | 31 775,86 € | 826 879,67 € |
| Année 11 | 69 697,55 € | 29 261,41 € | 757 182,12 € |
| Année 12 | 72 306,12 € | 26 652,84 € | 684 876,00 € |
| Année 13 | 75 012,34 € | 23 946,62 € | 609 863,66 € |
| Année 14 | 77 819,82 € | 21 139,14 € | 532 043,84 € |
| Année 15 | 80 732,39 € | 18 226,57 € | 451 311,45 € |
| Année 16 | 83 753,98 € | 15 204,98 € | 367 557,47 € |
| Année 17 | 86 888,65 € | 12 070,31 € | 280 668,82 € |
| Année 18 | 90 140,63 € | 8 818,33 € | 190 528,19 € |
| Année 19 | 93 514,34 € | 5 444,62 € | 97 013,85 € |
| Année 20 | 97 013,85 € | 1 944,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 399 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 794 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 111 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 988 € (2,5%).