Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 399 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 843,80 € | 6 843,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 739 € / mois | 19 554 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 960 € | 1 511 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 988 € | 1 434 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 399 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 399 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 801,32 € | 58 324,28 € | 1 375 698,68 € |
| Année 2 | 24 820,44 € | 57 305,16 € | 1 350 878,24 € |
| Année 3 | 25 883,19 € | 56 242,41 € | 1 324 995,05 € |
| Année 4 | 26 991,47 € | 55 134,13 € | 1 298 003,58 € |
| Année 5 | 28 147,18 € | 53 978,42 € | 1 269 856,40 € |
| Année 6 | 29 352,39 € | 52 773,21 € | 1 240 504,01 € |
| Année 7 | 30 609,20 € | 51 516,40 € | 1 209 894,81 € |
| Année 8 | 31 919,83 € | 50 205,77 € | 1 177 974,98 € |
| Année 9 | 33 286,57 € | 48 839,03 € | 1 144 688,41 € |
| Année 10 | 34 711,83 € | 47 413,77 € | 1 109 976,58 € |
| Année 11 | 36 198,11 € | 45 927,49 € | 1 073 778,47 € |
| Année 12 | 37 748,05 € | 44 377,55 € | 1 036 030,42 € |
| Année 13 | 39 364,36 € | 42 761,24 € | 996 666,06 € |
| Année 14 | 41 049,85 € | 41 075,75 € | 955 616,21 € |
| Année 15 | 42 807,52 € | 39 318,08 € | 912 808,69 € |
| Année 16 | 44 640,45 € | 37 485,15 € | 868 168,24 € |
| Année 17 | 46 551,86 € | 35 573,74 € | 821 616,38 € |
| Année 18 | 48 545,13 € | 33 580,47 € | 773 071,25 € |
| Année 19 | 50 623,73 € | 31 501,87 € | 722 447,52 € |
| Année 20 | 52 791,33 € | 29 334,27 € | 669 656,19 € |
| Année 21 | 55 051,76 € | 27 073,84 € | 614 604,43 € |
| Année 22 | 57 408,97 € | 24 716,63 € | 557 195,46 € |
| Année 23 | 59 867,13 € | 22 258,47 € | 497 328,33 € |
| Année 24 | 62 430,50 € | 19 695,10 € | 434 897,83 € |
| Année 25 | 65 103,64 € | 17 021,96 € | 369 794,19 € |
| Année 26 | 67 891,24 € | 14 234,36 € | 301 902,95 € |
| Année 27 | 70 798,23 € | 11 327,37 € | 231 104,72 € |
| Année 28 | 73 829,67 € | 8 295,93 € | 157 275,05 € |
| Année 29 | 76 990,91 € | 5 134,69 € | 80 284,14 € |
| Année 30 | 80 284,14 € | 1 838,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 399 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 111 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 988 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 139 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.