Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 349 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 599,29 € | 6 599,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 998 € / mois | 18 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 960 € | 1 457 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 738 € | 1 383 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 349 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 349 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 950,95 € | 56 240,53 € | 1 326 549,05 € |
| Année 2 | 23 933,66 € | 55 257,82 € | 1 302 615,39 € |
| Année 3 | 24 958,46 € | 54 233,02 € | 1 277 656,93 € |
| Année 4 | 26 027,12 € | 53 164,36 € | 1 251 629,81 € |
| Année 5 | 27 141,55 € | 52 049,93 € | 1 224 488,26 € |
| Année 6 | 28 303,68 € | 50 887,80 € | 1 196 184,58 € |
| Année 7 | 29 515,59 € | 49 675,89 € | 1 166 668,99 € |
| Année 8 | 30 779,41 € | 48 412,07 € | 1 135 889,58 € |
| Année 9 | 32 097,32 € | 47 094,16 € | 1 103 792,26 € |
| Année 10 | 33 471,66 € | 45 719,82 € | 1 070 320,60 € |
| Année 11 | 34 904,85 € | 44 286,63 € | 1 035 415,75 € |
| Année 12 | 36 399,41 € | 42 792,07 € | 999 016,34 € |
| Année 13 | 37 957,94 € | 41 233,54 € | 961 058,40 € |
| Année 14 | 39 583,24 € | 39 608,24 € | 921 475,16 € |
| Année 15 | 41 278,13 € | 37 913,35 € | 880 197,03 € |
| Année 16 | 43 045,57 € | 36 145,91 € | 837 151,46 € |
| Année 17 | 44 888,68 € | 34 302,80 € | 792 262,78 € |
| Année 18 | 46 810,72 € | 32 380,76 € | 745 452,06 € |
| Année 19 | 48 815,07 € | 30 376,41 € | 696 636,99 € |
| Année 20 | 50 905,21 € | 28 286,27 € | 645 731,78 € |
| Année 21 | 53 084,90 € | 26 106,58 € | 592 646,88 € |
| Année 22 | 55 357,90 € | 23 833,58 € | 537 288,98 € |
| Année 23 | 57 728,19 € | 21 463,29 € | 479 560,79 € |
| Année 24 | 60 200,00 € | 18 991,48 € | 419 360,79 € |
| Année 25 | 62 777,67 € | 16 413,81 € | 356 583,12 € |
| Année 26 | 65 465,65 € | 13 725,83 € | 291 117,47 € |
| Année 27 | 68 268,78 € | 10 922,70 € | 222 848,69 € |
| Année 28 | 71 191,92 € | 7 999,56 € | 151 656,77 € |
| Année 29 | 74 240,22 € | 4 951,26 € | 77 416,55 € |
| Année 30 | 77 416,55 € | 1 772,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 349 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 194 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 107 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 738 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 134 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 855 €.