Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 349 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 700,44 € | 9 700,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 395 € / mois | 27 716 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 960 € | 1 457 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 738 € | 1 383 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 349 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 349 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 221,65 € | 47 183,63 € | 1 280 278,35 € |
| Année 2 | 71 740,86 € | 44 664,42 € | 1 208 537,49 € |
| Année 3 | 74 351,75 € | 42 053,53 € | 1 134 185,74 € |
| Année 4 | 77 057,66 € | 39 347,62 € | 1 057 128,08 € |
| Année 5 | 79 862,04 € | 36 543,24 € | 977 266,04 € |
| Année 6 | 82 768,48 € | 33 636,80 € | 894 497,56 € |
| Année 7 | 85 780,72 € | 30 624,56 € | 808 716,84 € |
| Année 8 | 88 902,57 € | 27 502,71 € | 719 814,27 € |
| Année 9 | 92 138,00 € | 24 267,28 € | 627 676,27 € |
| Année 10 | 95 491,20 € | 20 914,08 € | 532 185,07 € |
| Année 11 | 98 966,44 € | 17 438,84 € | 433 218,63 € |
| Année 12 | 102 568,15 € | 13 837,13 € | 330 650,48 € |
| Année 13 | 106 300,96 € | 10 104,32 € | 224 349,52 € |
| Année 14 | 110 169,61 € | 6 235,67 € | 114 179,91 € |
| Année 15 | 114 179,91 € | 2 226,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 349 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 194 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 107 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 738 € (2,5%).