Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 249 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 424,07 € | 6 424,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 467 € / mois | 18 354 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 960 € | 1 349 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 238 € | 1 280 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 249 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 249 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 757,65 € | 46 331,19 € | 1 218 742,35 € |
| Année 2 | 31 931,11 € | 45 157,73 € | 1 186 811,24 € |
| Année 3 | 33 149,31 € | 43 939,53 € | 1 153 661,93 € |
| Année 4 | 34 414,03 € | 42 674,81 € | 1 119 247,90 € |
| Année 5 | 35 726,95 € | 41 361,89 € | 1 083 520,95 € |
| Année 6 | 37 089,97 € | 39 998,87 € | 1 046 430,98 € |
| Année 7 | 38 505,00 € | 38 583,84 € | 1 007 925,98 € |
| Année 8 | 39 974,01 € | 37 114,83 € | 967 951,97 € |
| Année 9 | 41 499,10 € | 35 589,74 € | 926 452,87 € |
| Année 10 | 43 082,31 € | 34 006,53 € | 883 370,56 € |
| Année 11 | 44 725,99 € | 32 362,85 € | 838 644,57 € |
| Année 12 | 46 432,32 € | 30 656,52 € | 792 212,25 € |
| Année 13 | 48 203,77 € | 28 885,07 € | 744 008,48 € |
| Année 14 | 50 042,80 € | 27 046,04 € | 693 965,68 € |
| Année 15 | 51 952,03 € | 25 136,81 € | 642 013,65 € |
| Année 16 | 53 934,05 € | 23 154,79 € | 588 079,60 € |
| Année 17 | 55 991,70 € | 21 097,14 € | 532 087,90 € |
| Année 18 | 58 127,87 € | 18 960,97 € | 473 960,03 € |
| Année 19 | 60 345,51 € | 16 743,33 € | 413 614,52 € |
| Année 20 | 62 647,77 € | 14 441,07 € | 350 966,75 € |
| Année 21 | 65 037,88 € | 12 050,96 € | 285 928,87 € |
| Année 22 | 67 519,14 € | 9 569,70 € | 218 409,73 € |
| Année 23 | 70 095,09 € | 6 993,75 € | 148 314,64 € |
| Année 24 | 72 769,29 € | 4 319,55 € | 75 545,35 € |
| Année 25 | 75 545,35 € | 1 543,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 249 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 99 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 238 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 124 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.