Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 149 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 909,94 € | 5 909,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 909 € / mois | 16 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 960 € | 1 241 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 738 € | 1 178 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 149 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 149 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 296,07 € | 42 623,21 € | 1 121 203,93 € |
| Année 2 | 29 375,62 € | 41 543,66 € | 1 091 828,31 € |
| Année 3 | 30 496,33 € | 40 422,95 € | 1 061 331,98 € |
| Année 4 | 31 659,81 € | 39 259,47 € | 1 029 672,17 € |
| Année 5 | 32 867,67 € | 38 051,61 € | 996 804,50 € |
| Année 6 | 34 121,62 € | 36 797,66 € | 962 682,88 € |
| Année 7 | 35 423,41 € | 35 495,87 € | 927 259,47 € |
| Année 8 | 36 774,84 € | 34 144,44 € | 890 484,63 € |
| Année 9 | 38 177,86 € | 32 741,42 € | 852 306,77 € |
| Année 10 | 39 634,39 € | 31 284,89 € | 812 672,38 € |
| Année 11 | 41 146,49 € | 29 772,79 € | 771 525,89 € |
| Année 12 | 42 716,27 € | 28 203,01 € | 728 809,62 € |
| Année 13 | 44 345,96 € | 26 573,32 € | 684 463,66 € |
| Année 14 | 46 037,82 € | 24 881,46 € | 638 425,84 € |
| Année 15 | 47 794,22 € | 23 125,06 € | 590 631,62 € |
| Année 16 | 49 617,65 € | 21 301,63 € | 541 013,97 € |
| Année 17 | 51 510,60 € | 19 408,68 € | 489 503,37 € |
| Année 18 | 53 475,81 € | 17 443,47 € | 436 027,56 € |
| Année 19 | 55 515,96 € | 15 403,32 € | 380 511,60 € |
| Année 20 | 57 633,98 € | 13 285,30 € | 322 877,62 € |
| Année 21 | 59 832,79 € | 11 086,49 € | 263 044,83 € |
| Année 22 | 62 115,46 € | 8 803,82 € | 200 929,37 € |
| Année 23 | 64 485,27 € | 6 434,01 € | 136 444,10 € |
| Année 24 | 66 945,48 € | 3 973,80 € | 69 498,62 € |
| Année 25 | 69 498,62 € | 1 419,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 149 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 91 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 738 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 114 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.