Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 049 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 395,81 € | 5 395,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 351 € / mois | 15 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 960 € | 1 133 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 238 € | 1 075 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 049 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 049 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 834,50 € | 38 915,22 € | 1 023 665,50 € |
| Année 2 | 26 820,13 € | 37 929,59 € | 996 845,37 € |
| Année 3 | 27 843,35 € | 36 906,37 € | 969 002,02 € |
| Année 4 | 28 905,61 € | 35 844,11 € | 940 096,41 € |
| Année 5 | 30 008,40 € | 34 741,32 € | 910 088,01 € |
| Année 6 | 31 153,25 € | 33 596,47 € | 878 934,76 € |
| Année 7 | 32 341,78 € | 32 407,94 € | 846 592,98 € |
| Année 8 | 33 575,67 € | 31 174,05 € | 813 017,31 € |
| Année 9 | 34 856,60 € | 29 893,12 € | 778 160,71 € |
| Année 10 | 36 186,43 € | 28 563,29 € | 741 974,28 € |
| Année 11 | 37 567,01 € | 27 182,71 € | 704 407,27 € |
| Année 12 | 39 000,22 € | 25 749,50 € | 665 407,05 € |
| Année 13 | 40 488,13 € | 24 261,59 € | 624 918,92 € |
| Année 14 | 42 032,83 € | 22 716,89 € | 582 886,09 € |
| Année 15 | 43 636,42 € | 21 113,30 € | 539 249,67 € |
| Année 16 | 45 301,21 € | 19 448,51 € | 493 948,46 € |
| Année 17 | 47 029,52 € | 17 720,20 € | 446 918,94 € |
| Année 18 | 48 823,75 € | 15 925,97 € | 398 095,19 € |
| Année 19 | 50 686,43 € | 14 063,29 € | 347 408,76 € |
| Année 20 | 52 620,21 € | 12 129,51 € | 294 788,55 € |
| Année 21 | 54 627,73 € | 10 121,99 € | 240 160,82 € |
| Année 22 | 56 711,84 € | 8 037,88 € | 183 448,98 € |
| Année 23 | 58 875,45 € | 5 874,27 € | 124 573,53 € |
| Année 24 | 61 121,64 € | 3 628,08 € | 63 451,89 € |
| Année 25 | 63 451,89 € | 1 296,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 049 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 594 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.