Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 999 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 138,74 € | 5 138,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 572 € / mois | 14 682 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 960 € | 1 079 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 988 € | 1 024 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 999 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 999 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 603,65 € | 37 061,23 € | 974 896,35 € |
| Année 2 | 25 542,31 € | 36 122,57 € | 949 354,04 € |
| Année 3 | 26 516,79 € | 35 148,09 € | 922 837,25 € |
| Année 4 | 27 528,43 € | 34 136,45 € | 895 308,82 € |
| Année 5 | 28 578,69 € | 33 086,19 € | 866 730,13 € |
| Année 6 | 29 668,98 € | 31 995,90 € | 837 061,15 € |
| Année 7 | 30 800,89 € | 30 863,99 € | 806 260,26 € |
| Année 8 | 31 976,00 € | 29 688,88 € | 774 284,26 € |
| Année 9 | 33 195,90 € | 28 468,98 € | 741 088,36 € |
| Année 10 | 34 462,38 € | 27 202,50 € | 706 625,98 € |
| Année 11 | 35 777,15 € | 25 887,73 € | 670 848,83 € |
| Année 12 | 37 142,12 € | 24 522,76 € | 633 706,71 € |
| Année 13 | 38 559,16 € | 23 105,72 € | 595 147,55 € |
| Année 14 | 40 030,21 € | 21 634,67 € | 555 117,34 € |
| Année 15 | 41 557,42 € | 20 107,46 € | 513 559,92 € |
| Année 16 | 43 142,91 € | 18 521,97 € | 470 417,01 € |
| Année 17 | 44 788,85 € | 16 876,03 € | 425 628,16 € |
| Année 18 | 46 497,59 € | 15 167,29 € | 379 130,57 € |
| Année 19 | 48 271,53 € | 13 393,35 € | 330 859,04 € |
| Année 20 | 50 113,17 € | 11 551,71 € | 280 745,87 € |
| Année 21 | 52 025,06 € | 9 639,82 € | 228 720,81 € |
| Année 22 | 54 009,87 € | 7 655,01 € | 174 710,94 € |
| Année 23 | 56 070,42 € | 5 594,46 € | 118 640,52 € |
| Année 24 | 58 209,58 € | 3 455,30 € | 60 430,94 € |
| Année 25 | 60 430,94 € | 1 234,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 999 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 682 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 994 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.