Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 999 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 887,73 € | 4 887,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 811 € / mois | 13 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 960 € | 1 079 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 988 € | 1 024 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 999 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 999 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 998,51 € | 41 654,25 € | 982 501,49 € |
| Année 2 | 17 726,36 € | 40 926,40 € | 964 775,13 € |
| Année 3 | 18 485,37 € | 40 167,39 € | 946 289,76 € |
| Année 4 | 19 276,86 € | 39 375,90 € | 927 012,90 € |
| Année 5 | 20 102,27 € | 38 550,49 € | 906 910,63 € |
| Année 6 | 20 962,99 € | 37 689,77 € | 885 947,64 € |
| Année 7 | 21 860,58 € | 36 792,18 € | 864 087,06 € |
| Année 8 | 22 796,61 € | 35 856,15 € | 841 290,45 € |
| Année 9 | 23 772,71 € | 34 880,05 € | 817 517,74 € |
| Année 10 | 24 790,63 € | 33 862,13 € | 792 727,11 € |
| Année 11 | 25 852,10 € | 32 800,66 € | 766 875,01 € |
| Année 12 | 26 959,04 € | 31 693,72 € | 739 915,97 € |
| Année 13 | 28 113,37 € | 30 539,39 € | 711 802,60 € |
| Année 14 | 29 317,13 € | 29 335,63 € | 682 485,47 € |
| Année 15 | 30 572,43 € | 28 080,33 € | 651 913,04 € |
| Année 16 | 31 881,48 € | 26 771,28 € | 620 031,56 € |
| Année 17 | 33 246,58 € | 25 406,18 € | 586 784,98 € |
| Année 18 | 34 670,14 € | 23 982,62 € | 552 114,84 € |
| Année 19 | 36 154,65 € | 22 498,11 € | 515 960,19 € |
| Année 20 | 37 702,72 € | 20 950,04 € | 478 257,47 € |
| Année 21 | 39 317,08 € | 19 335,68 € | 438 940,39 € |
| Année 22 | 41 000,56 € | 17 652,20 € | 397 939,83 € |
| Année 23 | 42 756,13 € | 15 896,63 € | 355 183,70 € |
| Année 24 | 44 586,85 € | 14 065,91 € | 310 596,85 € |
| Année 25 | 46 495,96 € | 12 156,80 € | 264 100,89 € |
| Année 26 | 48 486,85 € | 10 165,91 € | 215 614,04 € |
| Année 27 | 50 562,94 € | 8 089,82 € | 165 051,10 € |
| Année 28 | 52 727,94 € | 5 924,82 € | 112 323,16 € |
| Année 29 | 54 985,66 € | 3 667,10 € | 57 337,50 € |
| Année 30 | 57 337,50 € | 1 312,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 999 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 994 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.