Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 899 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 398,71 € | 4 398,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 329 € / mois | 12 568 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 960 € | 971 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 488 € | 921 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 899 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 899 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 297,78 € | 37 486,74 € | 884 202,22 € |
| Année 2 | 15 952,79 € | 36 831,73 € | 868 249,43 € |
| Année 3 | 16 635,86 € | 36 148,66 € | 851 613,57 € |
| Année 4 | 17 348,16 € | 35 436,36 € | 834 265,41 € |
| Année 5 | 18 090,98 € | 34 693,54 € | 816 174,43 € |
| Année 6 | 18 865,61 € | 33 918,91 € | 797 308,82 € |
| Année 7 | 19 673,40 € | 33 111,12 € | 777 635,42 € |
| Année 8 | 20 515,79 € | 32 268,73 € | 757 119,63 € |
| Année 9 | 21 394,21 € | 31 390,31 € | 735 725,42 € |
| Année 10 | 22 310,26 € | 30 474,26 € | 713 415,16 € |
| Année 11 | 23 265,55 € | 29 518,97 € | 690 149,61 € |
| Année 12 | 24 261,75 € | 28 522,77 € | 665 887,86 € |
| Année 13 | 25 300,57 € | 27 483,95 € | 640 587,29 € |
| Année 14 | 26 383,90 € | 26 400,62 € | 614 203,39 € |
| Année 15 | 27 513,61 € | 25 270,91 € | 586 689,78 € |
| Année 16 | 28 691,69 € | 24 092,83 € | 557 998,09 € |
| Année 17 | 29 920,22 € | 22 864,30 € | 528 077,87 € |
| Année 18 | 31 201,32 € | 21 583,20 € | 496 876,55 € |
| Année 19 | 32 537,30 € | 20 247,22 € | 464 339,25 € |
| Année 20 | 33 930,49 € | 18 854,03 € | 430 408,76 € |
| Année 21 | 35 383,31 € | 17 401,21 € | 395 025,45 € |
| Année 22 | 36 898,37 € | 15 886,15 € | 358 127,08 € |
| Année 23 | 38 478,29 € | 14 306,23 € | 319 648,79 € |
| Année 24 | 40 125,85 € | 12 658,67 € | 279 522,94 € |
| Année 25 | 41 843,95 € | 10 940,57 € | 237 678,99 € |
| Année 26 | 43 635,64 € | 9 148,88 € | 194 043,35 € |
| Année 27 | 45 504,03 € | 7 280,49 € | 148 539,32 € |
| Année 28 | 47 452,41 € | 5 332,11 € | 101 086,91 € |
| Année 29 | 49 484,24 € | 3 300,28 € | 51 602,67 € |
| Année 30 | 51 602,67 € | 1 181,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 899 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 89 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 568 €.