Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 899 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 300,32 € | 5 300,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 062 € / mois | 15 144 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 960 € | 971 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 488 € | 921 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 899 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 899 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 022,02 € | 32 581,82 € | 868 477,98 € |
| Année 2 | 32 183,07 € | 31 420,77 € | 836 294,91 € |
| Année 3 | 33 387,58 € | 30 216,26 € | 802 907,33 € |
| Année 4 | 34 637,18 € | 28 966,66 € | 768 270,15 € |
| Année 5 | 35 933,55 € | 27 670,29 € | 732 336,60 € |
| Année 6 | 37 278,43 € | 26 325,41 € | 695 058,17 € |
| Année 7 | 38 673,68 € | 24 930,16 € | 656 384,49 € |
| Année 8 | 40 121,10 € | 23 482,74 € | 616 263,39 € |
| Année 9 | 41 622,73 € | 21 981,11 € | 574 640,66 € |
| Année 10 | 43 180,55 € | 20 423,29 € | 531 460,11 € |
| Année 11 | 44 796,68 € | 18 807,16 € | 486 663,43 € |
| Année 12 | 46 473,28 € | 17 130,56 € | 440 190,15 € |
| Année 13 | 48 212,64 € | 15 391,20 € | 391 977,51 € |
| Année 14 | 50 017,09 € | 13 586,75 € | 341 960,42 € |
| Année 15 | 51 889,08 € | 11 714,76 € | 290 071,34 € |
| Année 16 | 53 831,14 € | 9 772,70 € | 236 240,20 € |
| Année 17 | 55 845,88 € | 7 757,96 € | 180 394,32 € |
| Année 18 | 57 936,03 € | 5 667,81 € | 122 458,29 € |
| Année 19 | 60 104,40 € | 3 499,44 € | 62 353,89 € |
| Année 20 | 62 353,89 € | 1 249,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 899 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 71 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 488 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.