Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 949 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 594,95 € | 5 594,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 954 € / mois | 15 986 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 960 € | 1 025 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 738 € | 973 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 949 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 949 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 746,46 € | 34 392,94 € | 916 753,54 € |
| Année 2 | 33 972,06 € | 33 167,34 € | 882 781,48 € |
| Année 3 | 35 243,52 € | 31 895,88 € | 847 537,96 € |
| Année 4 | 36 562,60 € | 30 576,80 € | 810 975,36 € |
| Année 5 | 37 931,04 € | 29 208,36 € | 773 044,32 € |
| Année 6 | 39 350,68 € | 27 788,72 € | 733 693,64 € |
| Année 7 | 40 823,47 € | 26 315,93 € | 692 870,17 € |
| Année 8 | 42 351,36 € | 24 788,04 € | 650 518,81 € |
| Année 9 | 43 936,47 € | 23 202,93 € | 606 582,34 € |
| Année 10 | 45 580,87 € | 21 558,53 € | 561 001,47 € |
| Année 11 | 47 286,84 € | 19 852,56 € | 513 714,63 € |
| Année 12 | 49 056,64 € | 18 082,76 € | 464 657,99 € |
| Année 13 | 50 892,68 € | 16 246,72 € | 413 765,31 € |
| Année 14 | 52 797,43 € | 14 341,97 € | 360 967,88 € |
| Année 15 | 54 773,50 € | 12 365,90 € | 306 194,38 € |
| Année 16 | 56 823,50 € | 10 315,90 € | 249 370,88 € |
| Année 17 | 58 950,24 € | 8 189,16 € | 190 420,64 € |
| Année 18 | 61 156,59 € | 5 982,81 € | 129 264,05 € |
| Année 19 | 63 445,49 € | 3 693,91 € | 65 818,56 € |
| Année 20 | 65 818,56 € | 1 319,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 949 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 94 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 394 € pour cette enveloppe de financement.