Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 949 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 825,17 € | 6 825,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 682 € / mois | 19 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 960 € | 1 025 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 738 € | 973 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 949 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 949 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 703,93 € | 33 198,11 € | 900 796,07 € |
| Année 2 | 50 476,44 € | 31 425,60 € | 850 319,63 € |
| Année 3 | 52 313,43 € | 29 588,61 € | 798 006,20 € |
| Année 4 | 54 217,29 € | 27 684,75 € | 743 788,91 € |
| Année 5 | 56 190,43 € | 25 711,61 € | 687 598,48 € |
| Année 6 | 58 235,39 € | 23 666,65 € | 629 363,09 € |
| Année 7 | 60 354,76 € | 21 547,28 € | 569 008,33 € |
| Année 8 | 62 551,27 € | 19 350,77 € | 506 457,06 € |
| Année 9 | 64 827,73 € | 17 074,31 € | 441 629,33 € |
| Année 10 | 67 187,01 € | 14 715,03 € | 374 442,32 € |
| Année 11 | 69 632,17 € | 12 269,87 € | 304 810,15 € |
| Année 12 | 72 166,32 € | 9 735,72 € | 232 643,83 € |
| Année 13 | 74 792,69 € | 7 109,35 € | 157 851,14 € |
| Année 14 | 77 514,65 € | 4 387,39 € | 80 336,49 € |
| Année 15 | 80 336,49 € | 1 566,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 949 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 500 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.